汽车保险险种盘点

刚提新车那会我对着车险单懵了半天，后来跟着老司机们慢慢摸透了门道，今天就把这些年总结的险种干货分享给大家。交强险是必须买的，它管的是交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，没这个证都没法上路，燃油车首年保费通常是950元，新能源车能便宜点，大概855元，要是连续三年没出险，最低能打五折。

一、必买基础险种

交强险虽然是强制的，但保额有限，最高赔第三方死亡伤残18万、医疗1.8万、财产0.2万，真遇到大事肯定不够，所以第三者责任险得配上。我身边的朋友普遍买200万或300万保额，一线城市建议选300万，年费大概1200到1600元，二三线城市200万就差不多，年费800到1000元。对了，别忘了加医保外用药险，一年就50到80元，能覆盖第三方治疗时的自费药，这个钱别省。车损险也很重要，它能保车辆碰撞、自然灾害、盗抢这些情况，新能源车还包含电池、电机、电控系统，保费大概是车价的1%到1.5%，新能源车会贵20%到30%。

二、高性价比附加险

不计免赔险也值得考虑，它能消除主险15%到20%的免赔率，保费大概是主险的10%，比如三者险1000元的话，附加险就100元左右。如果是新能源车车主，家用充电桩建议投保充电桩险，一年100到300元，能保障充电桩本身的损失和可能引发的意外。

三、投保方案推荐

新手或者新车车主，建议选交强险+三者300万+车损险+医保外+不计免赔，燃油车一年大概4000到6500元，新能源车5000到8000元，这样能全面覆盖风险。要是老司机开旧车，交强险+三者200万+医保外用药就够了，一年1500到2500元，重点防第三方大额赔付。

其实车险没那么复杂，核心就是交强险打底，三者险防大额风险，车损险护车，附加险根据车型和用车场景选。保费会随着连续无出险逐年降低，小剐小蹭建议自费处理，不然第二年保费上涨可能更不划算。