车子保险种类盘点 📋

车子保险种类盘点 📋

不少车主在选购车险时会陷入“选哪款”的困惑，既担心保障不足又怕过度投保。其实车险配置需结合车辆类型、驾驶经验和用车场景，以下是核心险种及组合建议。

必选基础保障

• ✅ 交强险：法定强制险种，保障交通事故中第三方人身伤亡和财产损失。燃油车首年950元，新能源车855元，未出险可逐年享受费率优惠。

• 💰 第三者责任险：补充交强险赔付限额，建议一线城市保额300万（年费1200-1500元），二三线城市200万（年费800-1000元），需附加医保外用药险（年费50-80元）覆盖自费药品费用。

按需补充险种

• 🚗 车损险：保障车辆因碰撞、自然灾害等造成的损失，包含盗抢、自燃等7项责任。燃油车保费约为车价的1%-1.5%，新能源车保费高20%-30%，新车或高价车建议投保。

• 🛡️ 不计免赔险：消除主险免赔率（如全责免赔20%），实现全额赔付，保费约为主险保费的10%，新手司机推荐附加。

场景化组合方案

• 🆕 新手/新车车主：交强险+300万三者险+车损险+医保外用药险，燃油车年费4000-6500元，新能源车再高20%-30%。

• 🧑✈️ 老司机/经济型车主：交强险+200万三者险+医保外用药险，年费1500-2000元。

• 🔋 新能源车主：交强险+专属车损险（含三电保障）+300万三者险+充电桩险，年费5000-8000元。

车险配置应以交强险为基础，三者险保额建议200万起步，附加医保外用药险覆盖自费药。新车推荐加购车损险，新能源车需选专属险种，根据实际情况灵活搭配，既能全面保障又能合理控制成本。