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车买保险买哪几种盘点
车买保险买哪几种盘点
很多车主第一次买车险时都会犯难，面对琳琅满目的险种不知道从何下手。其实车险配置的核心逻辑是“先保人再保车，先基础再补充”，根据多年经验，我见过不少因险种搭配不当导致理赔纠纷的案例，今天就来给大家梳理清楚哪些险种是必买项。
一、法定强制险种
交强险是国家强制要求购买的险种，这是所有车主的必选项，没有交强险的车辆是不允许上路的。交强险的保障范围包括第三方人身伤亡和财产损失，其中死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。需要注意的是，交强险的保障额度相对较低，无法覆盖重大事故的损失，因此还需要搭配商业险使用。
二、商业险核心险种
第三者责任险是商业险中的核心险种，建议所有车主都要购买。三者险的保额选择非常关键，根据经验，一线城市的车主建议选择300万保额，二三线城市选择200万保额基本足够。三者险的保费会根据保额和车辆情况有所不同，一般来说，300万保额的三者险保费在1200-2500元左右。
车损险主要保障车辆自身的损失，对于新车和新手来说，车损险是必买的。车损险的保费与车辆价值相关，通常是车价的1%-1.5%。需要注意的是，新能源车的车损险保费会比燃油车高20%-30%，因为新能源车的车损险包含了三电系统的保障。
三、实用附加险种
医保外用药责任险是一个非常实用的附加险，建议搭配三者险一起购买。这个险种可以覆盖第三方在治疗过程中产生的医保外用药费用，避免车主在理赔时需要自掏腰包。医保外用药责任险的保费相对较低，一般在50-80元左右。
不计免赔险可以消除主险中的免赔率，让车主在理赔时能够获得全额赔偿。不计免赔险的保费通常是主险保费的10%左右，对于经常开车的车主来说，这个险种还是很有必要的。
四、场景化投保方案
对于新手和新车车主来说，建议选择“交强险+三者险（300万）+车损险+医保外用药责任险+不计免赔险”的组合方案。这个方案的保障比较全面，可以覆盖大部分的风险，保费一般在4000-6500元左右，新能源车的保费会稍高一些。
对于老司机和车龄较长的车辆来说，可以适当精简险种。建议选择“交强险+三者险（200万）+医保外用药责任险”的组合方案，这个方案的保费相对较低，一般在1500-2000元左右。如果车辆的车龄超过10年，车损险的性价比会降低，可以考虑不买车损险。
对于新能源车车主来说，除了上述险种外，还可以考虑购买充电桩险和外部电网故障险。充电桩险可以保障充电桩的损坏和相关的连带责任，保费一般在100-300元左右。外部电网故障险可以保障因外部电网故障导致的车辆损坏，对于新能源车车主来说也是一个不错的选择。