汽车保险险种总结

汽车保险险种总结

交强险

国家强制购买，保障第三方人身伤亡和财产损失。首年保费：燃油车950元，新能源车855元，连续3年未出险最低可享5折（燃油车475元，新能源车427元）。

第三者责任险（三者险）

补充交强险保额不足，建议保额：一线城市300万（年费1200-1600元），二三线城市200万（年费800-1000元）。建议附加「医保外用药险」（50-80元/年），覆盖第三方治疗的自费药费用。

车损险

覆盖车辆自身因碰撞、自然灾害等造成的损失，已包含盗抢险、涉水险等7项责任。燃油车保费：车价的1%-1.5%（如15万车约1500-2000元/年）；新能源车：比燃油车高20%-30%，含三电系统保障。

不计免赔险

消除主险15%-20%的免赔率，保费约为主险的10%（如三者险1000元，附加费约100元）。

高性价比附加险推荐

• 医保外用药险（50-80元/年）：必加项，解决自费药报销痛点。

• 充电桩险（新能源专属，100-300元/年）：家充桩用户建议投保。

投保方案推荐

- 新手/新车车主：交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔。燃油车保费：4000-6500元/年；新能源车：5000-8000元/年。

- 老司机/旧车车主：交强险+三者200万+医保外用药。燃油车保费：1500-2000元/年；新能源车：1800-2500元/年。

省钱技巧

1. 线上投保：比4S店便宜15%-20%，支持多平台比价。

2. 控制出险：低于2000元的小剐蹭建议自费，避免次年保费上涨。

3. 安全驾驶奖励：连续3年未出险，商业险最低4.3折。

必买险种为交强险+三者险+车损险，附加医保外用药和不计免赔更全面；新能源车主需关注充电桩险。保费差异主要取决于车价、车型和驾驶记录，线上投保+控制出险是省钱关键。