买车全险包括险种科普 📋

很多车主在购车时都会被推荐购买“全险”，但不少人对全险具体包含哪些险种并不清楚，甚至误以为买了全险就能“全包”所有风险。实际上，全险是交强险、商业主险与部分附加险的组合，不同险种的保障范围和投保必要性各有不同，今天就为大家详细科普全险的险种构成及投保要点，帮助大家明明白白投保 📖

一、核心必选险种

这部分是全险的基础，涵盖了最常见的风险场景，建议所有车主优先配置。

• ✅ 交强险：国家强制购买的险种，2026年最新保额为死亡伤残20万元、医疗费用2万元、财产损失2000元。保费方面，新能源车首年855元，燃油车950元，连续3年未出险可享4.3折优惠。需要注意的是，交强险的保障额度有限，仅能覆盖部分基础损失。

• 🔧 车损险：保障车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、冰雹）、盗抢等造成的自身损失，2020年后的车损险已整合玻璃破碎、涉水责任等附加险责任。保费通常为车价的1%-1.5%，新能源车因电池成本较高，保费会比燃油车贵20%-30%。

• 🚗 第三者责任险：保障车辆因意外事故造成第三方人身伤亡或财产损失，建议根据所在城市选择保额——一线城市推荐300万保额（年费1600-2500元），二三线城市200万保额（年费1200-1800元）。投保时记得附加医保外用药险（50-80元/年），可覆盖第三方治疗中自费药的费用，避免理赔缺口。

• 💡 不计免赔险：消除车损险、三者险等主险15%-20%的免赔率，保费约为主险保费的10%（例如三者险保费2000元，附加不计免赔险约200元），能让理赔更全面。

二、按需选择的附加险

附加险需根据车辆类型、使用场景和个人需求灵活选择，并非所有附加险都有必要投保。

• 🔋 新能源专属险：针对新能源车的特性设计，包括充电桩损坏险（100-300元/年）和电网故障险（200-300元/年），适合安装家用充电桩的新能源车主。

• 🛡️ 车身划痕险：保障无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保费300-1000元，适合经常停放在路边、易被剐蹭的车辆。

• 🔍 玻璃单独破碎险：保障挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎的损失，进口车保费约1000元/年，国产车约500元/年，若车辆经常行驶在碎石路段或停放环境复杂，可考虑投保。

三、投保注意事项

• ⚠️ 全险≠全赔：以下情况保险公司通常不予理赔，需特别注意：酒驾、无证驾驶、故意骗保、车辆未按规定年检；车辆在收费停车场丢失，需向保管方索赔；车内贵重物品丢失不属于盗抢险保障范围。

看完这些险种科普，相信大家对全险有了更清晰的认识。简单来说，全险以交强险为基础，搭配车损险、三者险和不计免赔险作为核心保障，附加险则根据自身需求灵活选择。新能源车车主建议重点关注专属险种，一线城市车主可适当提高三者险保额。投保前仔细阅读免责条款，明确保障范围，才能避免后续理赔纠纷，让保险真正发挥作用 🛡️