车辆全险险种科普 📋

车辆全险险种科普 📋

很多车主买车险时都会问“全险到底包含什么”，根据多年经验，所谓“全险”并非官方定义的单一险种，而是交强险、第三者责任险、车损险这三大核心险种的组合，再搭配一些实用附加险。接下来我就结合实际案例，给大家详细拆解全险的具体构成，帮你避开投保误区。

必买基础险种

• ✅ 交强险：这是国家强制要求的，不买根本没法上路。2026年最新保额是死亡伤残20万、医疗费用2万、财产损失2000元。保费方面，新能源车首年855元，燃油车950元，连续3年没出险的话，最低能享4.3折优惠。我见过不少车主因为没买交强险上路被查，不仅要补交保费，还得交罚款，得不偿失。

• ✅ 第三者责任险：强烈建议补充，这是保障第三方人身伤亡和财产损失的关键。一线城市推荐300万保额，年费大概1600-2500元；二三线城市200万保额就够，年费1200-1800元。另外，一定要附加医保外用药险，一年才50-80元，能覆盖第三方治疗中的自费药，不然遇到对方用进口药，自费部分就得自己掏腰包。

• ✅ 车损险：新车或者中高端车建议买，保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等造成的自身损失，还包含玻璃破碎、涉水等责任。保费方面，燃油车大概是车价的1%-1.5%，新能源车因为要保障三电系统，保费会贵20%-30%。我见过不少新车车主因为没买车损险，刮蹭后自己掏钱修车，几百上千块钱花得心疼。

常用附加险选择

• 💡 不计免赔险：新手必备，能消除主险15%-20%的免赔率。保费大概是主险费用的10%，比如三者险2000元，附加不计免赔险就是200元。很多新手车主不知道这个险种，出了事故后才发现自己要承担一部分费用，后悔莫及。

• 💡 车身划痕险：如果车辆停在路边容易被恶意划伤，或者找不到责任人，这个险种就很实用。保费根据车价而定，大概300-1000元。我有个朋友的车停在小区被人划了，因为买了划痕险，保险公司全额赔付了修车费。

• 💡 玻璃单独破碎险：如果玻璃单独破损，比如被石子砸中，这个险种就能赔。进口车保费大概1000元，国产车约500元。需要注意的是，事故中连带损坏的玻璃不在这个险种的保障范围内。

• 💡 新能源专属险：新能源车车主可以考虑，包括充电桩损坏险和电网故障导致车辆损坏险。充电桩险100-300元，电网险200-300元。现在新能源车越来越多，这些专属险能给车主更多保障。

重要注意事项

• ⚠️ “全险≠全赔”：即便买了全险，以下情况可能不赔：收费停车场丢车、车内物品丢失、酒驾或无证驾驶、家庭成员被撞等。另外，小额损失（比如800元以下）自费更划算，避免次年保费上涨。我见过有人因为几百块钱的小刮蹭报保险，结果第二年保费涨了一千多，非常不划算。

• ⚠️ 按需投保：新车或新能源车建议投“交强险+三者300万+车损险+不计免赔”；旧车或老司机可以精简为“交强险+三者200万+医保外用药险”。根据自己的实际情况选择，不要盲目追求“全险”。

总之，全险是交强险、三者险、车损险的核心组合，附加险按需搭配。重点注意免责条款，新能源车主优先补充专属险，安全驾驶才是终极保障。希望这篇科普能帮到大家，让你在投保时更清楚自己需要什么。