车险包含险种汇总 📋

很多车主买车后第一件头疼事就是车险怎么选，看着一堆险种名称直发懵——到底哪些是必须买的？哪些是花冤枉钱？根据我多年帮车主处理理赔的经验，今天就用问答形式把车险险种讲透，帮你避开坑！

一、车险最核心的险种有哪些？

交强险是国家强制要求的，不买上路直接扣车罚款！它主要赔第三方的人身伤亡和财产损失，不过额度有限：死亡伤残最多18万，医疗费1.8万，财产损失2000元。光有交强险肯定不够，我见过很多车主撞了豪车，交强险赔完自己还要掏几十万的案例。

商业险里最该买的是第三者责任险（三者险），建议保额至少200万，一线城市最好300万起——现在路上豪车多，人伤赔偿也高，200万保额能覆盖大部分风险。车损险也很实用，2025年之后它把玻璃单独破碎、自燃、涉水等7项附加险都包含了，新车或贵价车一定要买，剐蹭碰撞、暴雨淹车都能赔。

二、哪些附加险性价比最高？

首推医保外用药责任险！一年才50块左右，能赔交通事故中第三方医保不报的进口药、自费药。我处理过的人伤案件里，至少有三成需要用到医保外药物，没买这个险的话，这部分钱就得自己掏。

不计免赔险也得加上，它能消除主险15%-20%的免赔率——比如你全责撞了车，车损险本来只赔80%，有了不计免赔就能100%报销。如果是新能源车，记得加新能源专属险，它专门保电池、电机，还有充电时的事故责任，这可是燃油车保险没有的。

三、不同车主怎么搭配险种最划算？

新手或新车车主：交强险+三者险300万+车损险+医保外用药险，一年大概4000-6000元。新手剐蹭多，车损险能省不少修车钱，高保额三者险也能防万一。

老司机开经济车：交强险+三者险200万+不计免赔险就够了，一年2500-3500元。老司机技术好，车损险可以酌情考虑，但三者险和不计免赔不能省。

多雨地区的车主：在基础组合上加涉水险，一年多花300-500元，暴雨天车被淹了能赔发动机损失。

开老旧车的车主：交强险+三者险200万+自燃险，一年3000-4000元。老车线路容易老化，自燃风险高，这个险能帮你兜底。

最后提醒大家，车险不是越贵越好，得结合自己的用车场景选。交强险+三者险是核心，附加险按需加，连续3年不出险还能享最高40%的折扣呢！选对险种，既能省钱又能安心~