买车必买汽车保险整理

刚提新车那会，我见过不少新手车主对着保险单犯愁，要么怕买多了浪费钱，要么担心漏买了关键项。根据多年经验，车险不是越多越好，但有些险种确实是上路的“刚需”。今天就结合我处理过的真实案例，给大家整理一份买车必买的保险清单，都是实打实能帮你规避风险的干货。

交强险：法定必买的“基础保障”

交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是国家规定必须购买的险种，不买的话连车牌都上不了。它主要保障交通事故中对方的人身伤亡和财产损失，比如撞到行人或其他车辆时，能覆盖一部分基础赔偿。不过要注意，交强险的赔付额度有限，死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元，通常只能应对轻微事故。

第三者责任险：应对大额赔偿的“保护伞”

这是我最常推荐新手买的商业险。根据经验，路上的豪车越来越多，万一发生严重事故，交强险的额度根本不够赔。第三者责任险可以补充赔付交强险之外的部分，建议保额至少买100万，一二线城市最好选200万或300万。我见过不少案例，车主因为只买了50万三者险，撞了豪车后自己掏了几十万，要是买了更高保额，就能避免这种经济压力。

车损险：保护自身车辆的“定心丸”

车损险主要赔偿自己车辆的损失，比如碰撞、刮擦、自然灾害（如暴雨、台风）等情况。现在车损险还包含了玻璃单独破碎险、盗抢险、涉水险等附加险，性价比比以前高多了。尤其是新车或新手司机，剐蹭事故比较常见，买了车损险就能减少修车的自付费用。不过要注意，涉水险有个“二次点火免赔”的条款，车辆涉水熄火后千万不要再次启动，否则保险公司可能拒赔。

不计免赔险：避免“责任免赔”的“补充险”

很多人不知道，商业险（三者险、车损险）都有“免赔额”，比如你在事故中负全责，保险公司可能只赔80%，剩下20%需要自己承担。不计免赔险就是把这部分免赔的金额也覆盖掉，让你在理赔时能拿到全额赔偿。虽然它是附加险，但通常和三者险、车损险一起买，花不了多少钱却能避免后期扯皮。

最后总结一下，买车必买的保险就是交强险+三者险+车损险+不计免赔险，这四个组合基本能覆盖大部分常见风险。其他险种比如座位险、自燃险，可以根据自身情况选择，比如经常载家人的话可以考虑座位险。记住，买保险不是为了“花小钱”，而是为了在意外发生时，不让自己陷入更大的麻烦。