新车需买哪些保险整理

买新车时，保险选择往往让人眼花缭乱，既要保障全面又想避免不必要的花费，掌握核心险种和实用技巧很关键。

必买险种有哪些？

交强险是国家强制要求的，不买无法上牌上路，首年费用燃油车950元，新能源车855元，主要保障第三方人身和财产损失，但保额有限，需搭配商业险补充。三者险建议优先买，一线城市推荐300万保额，二三线城市200万，能覆盖大部分交通事故赔偿，附加医保外用药险（50-80元/年）可避免自费药纠纷。车损险对新车很重要，能保碰撞、自然灾害等，新能源车还包含三电系统保障，费用约为车价的1%-1.5%。

附加险怎么选更实用？

不计免赔险值得买，消除主险15%-20%的免赔率，保费是主险的10%左右。新能源车主可考虑充电桩险（100-300元/年）和外部电网故障险（200-300元/年），分别保障充电桩损坏和充电时电网异常导致的损失。这些附加险能针对性解决新能源车的特殊风险。

不同车主的保险组合建议？

新手或新车车主，推荐交强险+三者300万+车损险+不计免赔+医保外用药，燃油车年费4000-6500元，新能源车5000-8000元。新能源车主在此基础上加充电桩险或外部电网故障险。老司机若车辆较旧，可简化为交强险+三者200万+医保外用药，年费1500-2000元。

有哪些省钱技巧？

线上投保比4S店便宜15%-20%，建议多对比保险公司官网或正规平台。连续3年未出险，保费最低能打5折。小剐蹭维修费低于800元时，自费处理更划算，避免次年保费上涨。

新车保险配置可围绕交强险、三者险、车损险这三大核心，再根据车型和用车场景选附加险。新能源车要重点关注三电和充电桩保障，投保时优先线上渠道，保持良好出险记录还能享受折扣，这样既能保障全面又能节省开支。