汽车要买哪些保险整理

汽车要买哪些保险整理

交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。2026年赔付限额为死亡伤残20万、医疗费用2万、财产损失2000元，燃油车首年保费950元，新能源车855元，未出险车辆可享受保费折扣。

必买商业险

第三者责任险建议车主优先考虑，它能补充交强险保额不足的问题，赔付第三方损失。通常一线城市建议选择300万保额，二三线城市选择200万保额，200万保额年均保费1200-1800元，300万保额仅比200万多300元左右。车损险可按需选择，主要覆盖车辆自身因碰撞、自然灾害等造成的损失，2020年改革后整合了盗抢险、自燃险、涉水险等险种，新车、中高端车或驾驶环境复杂的车主建议购买。

高性价比附加险

医保外用药责任险性价比极高，年均保费50-80元，能报销第三方医保外药品费用。不计免赔率险可消除三者险、车损险的免赔额，保费约为主险保费的10%。新能源车车主可关注专属附加险，充电桩险覆盖充电桩损坏及第三者责任，保费100-300元/年；外部电网险保障充电时电网故障导致的车辆损失，保费200-300元/年。

不同场景保险方案

新手司机建议配置交强险+300万三者险+车损险+医保外用药险，全面保障驾驶风险。老车车主可选择交强险+200万三者险，车损险根据车辆残值决定是否购买。新能源车车主推荐交强险+300万三者险+车损险+充电桩险，针对性保障新能源车特有风险。

车险配置的核心是转移大额风险，必买交强险和三者险，车损险按需选择，附加险重点考虑医保外用药和不计免赔。新能源车需关注专属保障，保费虽略高但保障更全面。续保时建议多比价，未出险车主可享受大幅保费折扣。