买车险买哪几种就够了必看

买车险买哪几种就够了必看

很多车主在投保时都会纠结险种选择，既怕漏保风险又担心保费过高，其实抓住核心需求就能高效配置。交强险作为国家强制险种是必买基础，它覆盖第三方人身伤亡最高18万、财产损失2000元，未投保车辆无法上路行驶，保费按车型和出险情况浮动，燃油车首年950元、新能源855元，连续三年无出险最低可降至427元。

第三者责任险是保障第三方损失的关键补充，建议根据所在城市选择保额，一线城市推荐300万保额（保费1200-1600元/年），二三线城市可选200万保额（保费800-1200元/年），需要注意的是必须附加医保外用药险（50-80元/年），否则第三方治疗中的自费药费用将无法报销。

车损险适合新车或新手车主投保，它覆盖车辆碰撞、自然灾害等损失，保费通常为车价的1%-1.5%，15万燃油车约1500-2000元/年，新能源车因包含三电系统保障，保费会高20%-30%。不计免赔险作为高性价比附加险，建议新手车主附加，它能消除主险15%-20%的免赔率，保费约为主险的10%，例如三者险2000元只需额外支付200元。

新能源车主还需关注专属险种，充电桩险（100-300元/年）保障充电桩自身损坏和使用中的意外责任，外部电网故障险（50-200元/年）覆盖因电网问题导致的车辆损坏。投保方案可根据驾驶经验调整，新手或新车车主建议选择交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔，燃油车年费4000-6500元，新能源车5000-8000元；老司机或旧车车主可简化为交强险+三者200万+医保外用药，年费仅需1500-2000元。

投保时建议通过线上渠道办理，比4S店投保便宜15%-20%，日常遇到2000元以下小剐蹭可选择自费处理，避免出险影响后续保费折扣。保持连续三年无出险记录，保费最高可享4.3折优惠，既能降低用车成本，又能保障核心风险。