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买车险买哪几种就够了介绍
买车险买哪几种就够了介绍
很多车主在投保时会陷入选择困境，既担心保障不足，又怕过度投保造成浪费。实际上，车险选择有明确的优先级，抓住核心险种即可覆盖大部分风险场景，无需盲目追求全险。以下结合行业通用方案，为车主梳理投保要点。
必买基础险种
交强险 作为国家强制险种，交强险是车辆上路的必备条件，主要保障第三方人身伤亡和财产损失。其保额相对有限，财产损失赔偿限额为2000元，人身伤亡赔偿限额通常为18万元，建议与商业险搭配购买。
第三者责任险 此险种是商业险的核心，用于补充交强险保额不足。建议车主选择200万及以上保额，尤其在一二线城市，豪车密集区域推荐300万保额，保费通常比200万保额多200-300元，性价比突出。需注意附加医保外用药责任险，年费约80-120元，可覆盖进口药等自费项目。
机动车损失保险（车损险） 2020年车险改革后，车损险已整合盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险等7项附加责任，无需单独购买。新车或新手司机建议投保，15万左右的车辆首年保费通常在2000-2500元区间。
高性价比附加险
不计免赔率险 可消除主险15%-20%的免赔率，例如车损险保费2000元时，附加该险种仅需约200元，能避免事故后按比例自付费用，新手司机建议投保。
车上人员责任险（座位险） 每座保额建议3-5万元，年费约100-200元，适合经常搭载亲友的车主，可覆盖车内人员意外伤害风险。
避坑指南
无需单独购买的险种 划痕险、玻璃单独破碎险、涉水险等已包含在车损险中，单独投保属于重复消费；盗抢险对配备电子防盗系统的车辆必要性较低，非治安高危区域可不考虑。
警惕捆绑销售 4S店车险套餐通常比线上投保贵15%-20%，建议通过保险公司官网或正规代理渠道投保，可自主选择险种组合。
方案推荐
新手/新车组合：交强险+三者险300万+车损险+不计免赔率险+医保外用药责任险，燃油车年费约4000-6500元，新能源车因电池风险保费高20%-30%。
老司机/旧车组合：交强险+三者险200万+医保外用药责任险，年费约1500-2500元，可根据车辆使用频率调整车损险投保需求。
总结
车险投保应遵循“基础保障优先，按需附加补充”的原则。交强险是法定要求，三者险和车损险构成核心保障，附加险需结合驾驶习惯和车辆情况选择。建议车主每年续保前梳理上一年度出险情况，无事故记录通常可享受10%-30%的保费折扣，线上投保还能进一步降低成本。