看不见的关心
买车险买哪几种就够了总结
很多车主问我：“买车险到底买哪几种就够了？”根据多年经验，车险配置的核心是“保大放小”，优先覆盖大额风险，避免不必要的支出😎
一、必买基础险种
1. 交强险（强制购买）
交强险是法定险种，覆盖第三方人身伤亡（最高20万）和财产损失（2000元）。燃油车首年950元，新能源车855元，连续未出险可享最低5折优惠。我见过很多车主因未买交强险上路被扣分罚款，这是底线配置🚗
2. 第三者责任险（建议高保额）
三者险是“保命钱”，一线城市推荐300万保额（年费1200-1600元），二三线城市200万保额（800-1200元）。务必附加「医保外用药险」（年费50-80元），覆盖社保外用药费用，避免自费风险。之前有车主因没买这个附加险，自费承担了近万元的进口药费用💸
3. 车损险（新车/新手建议）
车损险保障自身车辆损失，含碰撞、自然灾害等。燃油车保费约为车价的1%-1.5%（15万车约1500-2000元/年），新能源车因电池保障，保费高20%-30%。新手或新车建议购买，老司机若对自己技术有信心可酌情考虑🚘
二、高性价比附加险
1. 不计免赔险
消除主险15%-20%免赔率，保费约为主险的10%（如三者险2000元，附加险约200元）。很多车主以为买了主险就能全赔，实则不然，不计免赔是补足理赔漏洞的关键🔑
2. 充电桩险（新能源专属）
新能源车车主建议购买，年费100-300元，覆盖充电桩损坏及连带责任。现在新能源车普及，充电桩事故时有发生，这个附加险能有效降低风险🔋
三、投保方案参考
1. 新手/新车方案
交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔，燃油车年费4000-6500元，新能源车5000-8000元。这个方案覆盖全面，适合对车险不熟悉的新手或爱惜新车的车主👶
2. 老司机/旧车方案
交强险+三者200万+医保外用药，年费1500-2000元。老司机技术娴熟，小剐蹭可自费处理，重点保障大额风险即可。旧车车价低，车损险性价比不高，可省略👴
四、投保小贴士
线上投保通常比4S店便宜15%-20%，建议通过保险公司官网或正规第三方平台购买。小剐蹭（如2000元以内）自费更划算，避免次年保费上涨。记住，车险不是越多越好，而是越适合自己越好💡