耀红跑车
买车险买哪几种就够了？
很多车主在购买车险时会陷入选择困境，面对众多险种不知如何取舍。实际上，车险选择需结合自身实际需求，优先覆盖核心风险，再根据情况补充附加保障，既能节省费用又能获得有效保障。
为什么交强险是必买险种？
交强险是国家强制要求购买的险种，主要用于赔付交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。其保费实行全国统一标准，燃油车首年保费通常为950元，新能源车为855元，未出险的车辆次年可享受保费折扣。需要注意的是，交强险的保障额度有限，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为0.2万元，通常无法覆盖严重事故的损失。
第三者责任险需要买多少保额？
第三者责任险是对交强险的重要补充，用于赔付超出交强险限额的第三方损失。建议根据所在城市和经济水平选择保额，一线城市及经济发达地区建议选择300万保额，年费大致在1200-1600元；二线及以下城市可选择200万保额，年费约800-1000元。同时，建议附加医保外用药险，年费50-80元，可覆盖交强险和第三者责任险中不赔付的医保外用药费用。
车损险是否有必要购买？
车损险主要保障车辆自身因碰撞、自然灾害等原因造成的损失。新车或价值较高的车辆建议购买，保费通常为车价的1%-1.5%，例如15万元的车辆年费约1500-2000元；新能源车的车损险保费通常比燃油车高20%-30%，但包含三电系统保障。对于车龄较长、价值较低的车辆，可根据实际情况决定是否购买。
哪些附加险值得考虑？
不计免赔险是较为实用的附加险，可消除主险中的15%-20%免赔率，保费约为主险保费的10%。新能源车车主可考虑充电桩险，年费100-300元，保障充电桩因自然灾害、意外事故等造成的损失。此外，医保外用药险建议与第三者责任险一同购买，以全面覆盖医疗费用。
不同车主的车险组合建议
新手或新车车主，建议选择交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔的组合，燃油车年费约4000-6500元，新能源车约5000-8000元；老司机或旧车车主，可选择交强险+三者200万+医保外用药的组合，燃油车年费约1500-2000元，新能源车约1800-2500元；新能源车车主还可根据需求附加充电桩险，尤其是安装家庭充电桩的用户。