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车主买车险买哪几种就够了
车主买车险买哪几种就够了？根据多年经验，很多新手车主第一次投保时都会被各种险种绕晕，花了不少冤枉钱却没买到关键保障。今天我就用问答形式，结合实际案例给大家讲清楚车险怎么买才实用。
问：哪些险种是必须买的？
交强险是国家强制要求的，不买没法上路，它主要保障第三方的人身伤亡和财产损失，不过保额有限，死亡伤残最高18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元，遇到严重事故根本不够用。所以交强险之外，第三者责任险是必选项，根据经验，一线城市建议买300万保额，二三线城市至少200万，保费一年大概800-1600元，能覆盖大部分交通事故的赔偿需求。另外医保外用药险一定要附加，一年只要50-80元，能解决事故中第三方自费药的报销问题，很多车主忽略这个险种，最后可能自己掏好几万。
问：车损险要不要买？
车损险的作用是保障自己车辆的维修费用，比如碰撞、刮擦、自然灾害（像暴雨、冰雹）造成的损失都能赔。新车或者新能源车建议必买，因为新车维修成本高，新能源车的三电系统（电池、电机、电控）维修费用更是昂贵，车损险能覆盖这些部分；而车龄超过5年的旧车，如果本身价值不高，维修费用可能比车价还贵，这种情况可以考虑不买车损险，把钱省下来提高三者险保额更划算。
问：附加险里哪些值得买？
不计免赔险是高性价比的附加险，它能消除主险15%-20%的免赔率，比如你买了200万三者险，发生事故后如果没有不计免赔，保险公司可能只赔80%，剩下的20%需要自己承担，附加不计免赔后就能全额赔付，保费大概是主险的10%，比如三者险1000元，不计免赔只要100元。新能源车车主还可以考虑充电桩险，一年100-300元，能保障充电桩本身的损坏以及因充电桩引发的事故责任，比如充电桩漏电导致他人受伤，这个险种就能派上用场。
问：不同车主的投保方案有什么区别？
新手或者新车车主，建议组合是交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔，因为新手驾驶经验不足，容易发生刮擦事故，车损险能减少维修支出，这套组合一年保费燃油车大概4000-6500元，新能源车5000-8000元。老司机或者旧车车主，驾驶技术成熟，事故概率低，买交强险+三者200万+医保外用药就够了，一年保费燃油车1500-2000元，新能源车1800-2500元。新能源车主则需要重点关注三电系统的保障，投保方案应该是交强险+专属车损险（含三电）+三者300万+充电桩险，确保车辆核心部件和配套设施都有保障。