必买的汽车保险来了

我见过很多车主买车险时一头雾水，要么花冤枉钱买了没用的险种，要么漏了关键保障，真出事故时才追悔莫及。根据多年经验，买车险其实有明确的优先级，今天就给大家梳理清楚必买的汽车保险，让你少走弯路。

一、国家强制险种

交强险是必须买的，首年保费燃油车950元，新能源车855元。它保障第三方人身伤亡和财产损失，死亡伤残最高赔18万，财产损失最高2000元。不过额度较低，只能应对轻微事故，必须搭配商业险使用。

二、核心商业险种

• 1️⃣ 第三者责任险

• 建议一线城市直接买300万保额，保费一年大概1000-1500元。根据经验，现在路上豪车越来越多，小剐蹭都可能赔几万，300万保额能覆盖大部分风险。一定要附加医保外用药责任险，一年只要50-80元，能报销医院里的自费药，这是很多人容易忽略的关键点。

• 2️⃣ 车损险

• 保费大概是车价的1%-1.5%，10万的车一年1000-1500元。它保障碰撞、自然灾害、盗抢等，现在还包含了玻璃险、自燃险、涉水险，性价比很高。新车或新手司机建议必买，老旧车可以根据车况酌情选择。

三、高性价比附加险

• 新能源车专属险种：充电桩险一年100-300元，保障充电桩损坏和连带责任；外部电网故障险一年200-300元，能赔电网异常导致的车辆损失，新能源车车主建议都配上。

• 车上人员责任险：基础配置司机5-10万保额，乘客3-5万/座，一年200-300元。如果经常长途或新手司机，建议附加医保外用药和直升机救援服务，增加保障。

最后给大家划重点：交强险+三者险（300万）+车损险是核心组合，一定要优先配置。根据用车场景，城市通勤加医保外用药险，新能源车加充电桩险，家庭用车补充座位险。连续3年没出险，保费能降低30%-40%，新手可以通过官网或APP投保，还能享专属优惠。