车险司机险乘客险分享 ✨

开了五年车，从新手到现在也算有点经验，最近总被朋友问司机险和乘客险到底要不要买。其实这俩险种看着简单，选对了能省不少心，选错了可能白花钱。今天就结合我自己和身边朋友的经历，给大家说说不同情况该怎么选。

家庭日常用车：基础配置性价比最高

如果平时主要是接送家人、偶尔短途自驾，选基础款就够了。司机保额选5-10万元，乘客保额3-5万元/座，年保费通常在200-300元，年末投保还能享8折优惠。建议优先选含“医疗垫付”功能的产品，万一出事不用自己先掏钱，部分产品还会赠送代驾券或基础保养服务，挺实用的。

新手司机/复杂路况：保额和附加险都得加

驾龄短或者常走高速、山路的朋友，别只看基础保额。司机保额建议8-10万元，乘客保额5万元/座，年保费大概600-800元。必加的是医保外用药责任险，一年约100元，能覆盖进口药、自费耗材这些社保不报的费用。如果预算够，附加直升机救援服务更安心，复杂路况下救援速度快很多。

营运车辆：合规是前提，保障要全面

跑网约车、顺风车的车主注意了，必须投保营运专属险种，用私家车险接单可能被拒赔。司机保额要≥10万元（法规要求），乘客保额≥5万元/座，年保费通常1200-1500元。建议附加住院津贴，每天50-100元，能弥补停运期间的损失，减少经济压力。

单人通勤：灵活配置，避免浪费

如果只是独自上下班，而且已经买了交通意外险，司机险保额选1-2万元就够，年保费约50元。乘客险不用常年买，临时载客时再补充就行，比如周末带朋友出去玩，提前加个短期乘客险，避免保障漏洞。

总的来说，司机险和乘客险不是必买，但建议根据自己的用车情况选。家庭用车选基础款性价比高，新手和跑营运的要多花点钱买安心，单人通勤则可以灵活配置。大家可以对照自己的情况，看看有没有需要调整的地方，毕竟保险买对了才是真的有用。