司机险乘客险购买必要吗推荐 ✨

经常有人问我，司机险和乘客险到底有没有必要买？根据多年经验，这两类险种的核心作用是填补交强险和三者险的保障空白——毕竟交强险只赔对方，三者险保的是事故中第三方的损失，而咱们自己车上的人，恰恰是最容易被忽略的风险点。

高频载人出行，乘客险该怎么配？

如果你的车经常用来接送家人、朋友，或者组织自驾游，那乘客险建议每座保额3-5万元，年保费大概在200-380元。我见过很多低速追尾的案例，比如停车场里刹车不及时碰了前车，后排乘客可能只是轻微挫伤，但门诊检查、药费加起来也得几千块，这时候3万元保额基本能覆盖这些费用，不用自己掏腰包。

新手或高风险驾驶，司机险保额要跟上

新手司机或者常跑高速、山路的车主，建议把司机保额提升到8-10万元，乘客每座5万元。另外可以附加医保外用药责任，这样进口药品、自费器械等费用也能报销。年均保费600-800元，虽然比基础版贵一点，但复杂路况下风险更高，多一份保障心里更踏实。

营运用车，险种选择有讲究

网约车、顺风车这类营运车辆，司机保额至少要10万元/座，乘客5万元/座，年保费大概1200-1500元。这里要特别提醒，一定要投保营运车专属险种，我见过不少私家车跑营运没换险种，出事后被保险公司拒赔的情况，损失可就大了。

哪些情况可以暂缓购买？

如果是单人通勤的车主，已经买了覆盖驾驶场景的交通意外险（保额≥10万元），司机险可以暂缓；要是平时只是短途代步，日均里程不到3公里，而且路况简单，乘客险也可以酌情减少配置。

总的来说，司机险和乘客险并非强制购买，但得根据自己的用车场景灵活配置。高频载人、新手驾驶、营运用车这三类情况建议优先考虑，保额跟着风险等级调整；单人用车且已有高额意外险的，可以简化配置，但别忘了确认意外险是否真的覆盖驾驶场景。毕竟，车上的人永远是最值得保护的。