汽车保险一般买哪几种介绍 💡

开了十几年车，见过太多车主因为保险没买对，出事后要么自掏腰包要么理赔碰壁。根据经验，车险配置其实有章可循，关键是抓住核心风险点，避免花冤枉钱。下面结合我接触过的真实案例，给大家梳理下必买和可选的险种。

必买基础险种

• 1️⃣ 交强险 法定强制险，不买不能上路。首年保费燃油车950元，新能源车855元。保障第三方人身伤亡和财产损失，但保额有限（死亡伤残18万、医疗1.8万、财产2000元），小事故勉强够用，大事故必须搭配商业险。

• 2️⃣ 第三者责任险 根据多年经验，三者险是最实用的商业险。建议保额：一线城市300万（年费1200-2500元），二三线城市200万起步（年费800-1800元）。撞豪车或致人重伤时，200万以下保额可能不够赔，搭配“医保外用药险”（年费50-80元）更稳妥，能覆盖第三方治疗自费药支出。

按需选择的核心险种

• 3️⃣ 车损险 保障自车碰撞、自然灾害、盗抢等损失，新能源车还包含三电系统。保费通常是车价的1%-1.5%，15万燃油车约1500-2000元/年，新能源车贵20%-30%。新车、新手或高价车建议买，残值＜5万的旧车可酌情不买。

• 4️⃣ 不计免赔险 消除主险15%-20%免赔额，保费仅为主险的10%。比如修车花1万，没买只能赔8000，买了能全赔！新手和经常跑高速的车主建议加上。

新能源车专属附加险

• • 充电桩险（年费100-300元）：保家用充电桩损坏及第三方责任，比如充电桩起火殃及邻居车辆。

• • 外部电网故障险（年费50-200元）：覆盖充电时电网异常导致的电池损坏，新能源车车主建议考虑。

最后给大家总结下不同车主的投保方案：新手/新车选“交强险+三者300万+车损险+不计免赔+医保外用药”，年费4000-8000元；老司机/旧车选“交强险+三者200万+医保外用药”，年费1500-2000元；新能源车加“专属车损险+充电桩险”更全面。记住，车险保的是大风险，别为了省小钱忽略关键保障！