车险买哪几种险就够了介绍 💡

很多车主买保险时总纠结“到底哪些险必须买？”，根据我多年帮朋友规划车险的经验，其实抓住核心需求就能避免花冤枉钱 🤔 下面用问答形式拆解最实用的配置思路：

一、哪些是绝对不能省的基础险？

交强险是国家强制要求的，不买上路直接扣车罚款，它能赔第三方的人身伤亡和财产损失，但保额有限，死亡伤残最高18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元，完全不够应对严重事故 💰 第三者责任险一定要配，建议一线城市选300万保额、二三线选200万，年费也就几百到一千多，能覆盖豪车剐蹭、人员受伤的大额赔偿，我见过不少车主因三者保额买低，自己掏几十万补差额的案例 😱 另外强烈建议附加医保外用药险，一年只要50-80元，能报销第三方治疗时的自费药，不然社保外的费用保险公司一分不赔。

二、车损险要不要买？

这得看车况和驾驶经验 🚗 新车、高价车或者新手司机一定要买，它能赔自己车子的维修费用，比如撞墙、被追尾、自然灾害损坏都能报；但如果是开了五六年的旧车，车价已经贬值到几万块，且自己驾驶技术熟练，也可以考虑不买，毕竟每年的保费可能比修车费还高。新能源车的车损险要注意，它包含三电系统保障，这是燃油车没有的，所以保费会贵20%-30%左右。

三、附加险里哪些值得选？

不计免赔险是必选项，主险（三者、车损）都有15%-20%的免赔率，比如修车花1万，保险公司只赔8000，买了不计免赔就能全赔，保费是主险的10%左右，性价比超高 ✅ 新能源车主别忘加充电桩险，一年100-300元，能保障充电桩损坏、漏电导致的第三方损失，家充桩用户尤其需要。

四、不同车主的最优组合是什么？

新手/新车车主：交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔，全面覆盖风险；老司机/旧车车主：交强险+三者200万+医保外用药，足够应对核心风险；新能源车主：交强险+专属车损险（含三电）+三者300万+充电桩险，针对性保障电车特性 🚙

最后提醒大家，线上投保比线下便宜15%-20%，优先选保险公司官方APP或小程序，别轻信中介的“低价套餐”，很多都是缺了关键险种的 ❗ 记住车险配置的核心是“保风险最高的部分”，而不是买全所有险种哦～