汽车保险险种介绍 💡

汽车保险险种介绍 💡

我见过很多车主投保时一头雾水，总问“到底哪些险种该买”，根据多年经验，车险选择其实有明确的优先级。首先得理清基础险种和附加险的区别，避免花冤枉钱。

必买核心险种

交强险是国家强制要求的，燃油车首年950元，新能源车855元，保障额度包括死亡伤残18万、医疗1.8万、财产0.2万，连续3年未出险最低能降到475元。第三者责任险建议200万起，一线城市推荐300万，保费大概200万800-1000元/年，300万1200-1500元/年，这是应对第三方损失的关键保障。车损险适合新车或高价车，保费是车价的1%-1.5%，新能源车要注意包含电机和电池保障，保费比燃油车高20%-30%。

高性价比附加险

医保外用药责任险年费50-80元，能覆盖第三方治疗的自费药支出，避免高额医疗费自付，很多车主之前没买这个险，出事后才发现自费药要自己承担，后悔莫及。不计免赔险是主险保费的10%，能消除15%-20%的免赔率，新手司机强烈推荐，毕竟新手出险概率相对高些。

场景化投保方案

新手或新车车主，建议选择交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔的组合，年均费用燃油车4000-6500元，新能源车5000-8000元，这样保障比较全面。老司机或旧车车主，交强险+三者200万+医保外用药就够了，年均费用燃油车1500-2000元，新能源车1800-2500元，既能节省保费又不影响核心保障。

投保注意事项

保费会随车辆价值和出险记录浮动，通过官方渠道投保通常能享15%-20%优惠。附加险里医保外用药责任险一定要重点考虑，日均成本不到0.3元却能规避大额自费药风险。如果需要推荐具体车型的保险方案，可以告诉我你的预算和用车需求。