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车辆保险一般买哪几种
车辆保险一般买哪几种
根据多年经验，车辆保险的选择需结合政策要求、车辆类型和驾驶场景综合考量，其中交强险是国家强制投保的基础险种，主要保障第三方人身伤亡和财产损失，2025年最新赔付限额为死亡伤残20万、医疗费用1.8万、财产损失0.2万，燃油车首年保费950元，新能源车因风险系数差异首年855元，连续3年未出险可享最低5折优惠，这是所有车主必须配置的险种。
一、必选补充险种
在交强险之外，第三者责任险（三者险）是我见过90%以上车主都会追加的险种，它能补充交强险保额不足的问题，尤其是在一线城市或交通事故高发区域，建议选择300万保额，年费约1200-1600元，二三线城市可适当降低至200万，年费800-1000元，同时需搭配医保外用药险，年均50-80元，避免因第三方使用自费药品导致的理赔纠纷，新能源车因维修成本较高，三者险建议直接选择300万保额。
二、车辆损失保障险种
车损险是保障自身车辆损失的核心险种，2020年车险综合改革后已包含盗抢、自燃、涉水等附加责任，燃油车保费通常为车价的1%-1.5%，以15万车为例年费约1500元，新能源车因三电系统价值较高，保费比燃油车高20%-30%，不计免赔险作为车损险和三者险的补充，可消除15%-20%的免赔率，实现全额赔付，费用为主险保费的10%左右，如三者险1000元，不计免赔险约100元，新车或驾驶经验不足的车主建议优先配置。
三、专属及适配险种
新能源车车主还需关注专属附加险，比如充电桩险，年均100-300元，可保障充电桩本身损坏及因充电桩故障导致的第三方损失，新手或新车车主建议选择“交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔”的组合，燃油车年费4000-6500元，新能源车5000-8000元；老司机或经济型车主可精简为“交强险+三者200万+医保外用药险”，年费1500-2000元，性价比极高。