车损险是否必须买分享

车损险是否必须买分享

核心判断依据：车辆价值与使用场景

车损险的必要性需结合车辆状况与使用场景综合评估。新车或豪华车零整比普遍较高，轻微剐蹭维修费用可能超万元，投保可覆盖此类风险。新能源车三电系统维修成本占整车40%-60%，强烈建议投保以规避高额支出。

高频用车与新手司机的风险应对

高频用车或新手司机的事故概率显著高于普通车主。数据显示，驾龄不足1年的司机出险率是老司机的3倍以上，车损险可有效降低此类场景下的经济压力。需注意，车损险包含涉水、坠物等附加保障，适合气候恶劣地区车辆。

老旧车辆的投保决策

老旧车辆若残值低于5万元或年里程不足5000公里，可酌情减免车损险。此类车辆维修成本可能低于保费支出，投保性价比偏低。但需确认车辆是否存在高风险使用场景，如长期停放于露天场所等。

保费与理赔的实用建议

新能源车车损险保费通常比燃油车高20%-30%，建议通过线上渠道投保，可节省15%-20%费用。理赔方面，2000元以下小剐蹭自费处理更划算，频繁报案可能导致次年保费上涨。

附加保障与优惠政策

当前车损险无直接购车优惠，但部分保险公司针对新能源车主推出电池专项保障计划，投保时可咨询具体险企。需注意，车损险主险已包含玻璃单独破碎、不计免赔等附加险，无需额外购买重复保障。

车损险并非强制险种，但需根据车辆价值、使用场景和个人风险承受能力综合决策。建议车主定期评估车辆状况，及时调整投保方案，以实现风险与成本的平衡。