车损险是必须要买的吗？

车损险是必须要买的吗？

根据多年经验，车损险并非强制险种，但不同用车场景下必要性差异很大。我见过很多车主因没买车损险，遇到小剐蹭就自掏腰包，更别说严重事故的高额维修费了。下面结合实际案例，给大家分析几种典型情况：

建议购买的场景

• 新车/中高端车：新车剐蹭概率高，豪华车零整比普遍超300%，比如宝马3系前保险杠剐蹭维修费可达8000+，车损险能覆盖这类高额支出。

• 新能源车：电池占整车价值40%-60%，特斯拉换电池需12万起，车损险专属保障三电系统，避免“修电池堪比换车”的风险。

• 新手/高频用车：新手事故率是老司机1.6倍，年行驶超2万公里风险更高，车损险可对冲频繁用车的潜在损失。

• 多灾害地区：南方雨季易泡水、北方冰雪路面事故多，2020年车险改革后，车损险已整合涉水险、玻璃险等7项附加险，应对天灾更省心。

可酌情不买的情况

• 车龄超8年老车：残值低于3万（如老捷达市值2万），维修费若接近车价，保费可能不划算。

• 低里程代步车：年行驶不足5000公里且停放安全，但需注意意外剐蹭（如高空坠物）需自费修复。

• 技术娴熟老司机：虽连续多年无出险，但他人责任事故仍需承担风险，预算允许仍建议购买基础保障。

其他注意事项

• 💡 贷款购车时，金融机构可能强制要求购买车损险以保障抵押物价值。

• ✅ 车损险保障范围已包含自燃险、涉水险等，无需额外购买附加险。

综合来看，车损险对新车、新能源车、高频用车群体必要性较高，能有效降低碰撞、自然灾害等风险带来的经济损失。老旧车辆或低风险用车场景可根据车价、使用频率等权衡，但需注意“他人责任事故”的不可控性。建议优先覆盖高风险场景，用合理保费转移大额维修风险。