车险主要买哪几种？

车险主要买哪几种？

一、交强险：法律强制的“底线保障”

交强险是国家强制要求购买的险种，没有它不仅无法上路，连年检都过不了。它主要保障第三方的人身伤亡和财产损失，2020年改革后保额提升到了20万死亡伤残、2万医疗费用和2000元财产损失。不过根据多年经验，这个保额在一线城市或涉及豪车事故时明显不够，所以它只是基础中的基础，必须买但不能只买它。

二、第三者责任险：应对高额风险的“保护伞”

三者险是补充交强险的关键，我见过很多案例，车主因为三者险保额不够，自己掏了几十万赔偿。建议根据所在城市选择保额：一线城市至少300万（年费1600-2500元），二三线城市200万（年费1000-1300元）就够了。另外强烈推荐附加医保外用药险，一年只要50-80元，能覆盖医院里的自费药，避免理赔时被“扣钱”。

三、车损险：保护自己车辆的“定心丸”

车损险在2020年改革后包含了盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎等11项责任，新能源车还会保障电池。新车或中高端车建议必买，毕竟小剐小蹭修起来也不便宜；但如果是8年以上的旧车，残值低于5万，根据经验可以考虑不买，因为保费可能比修车费还高。它的费用大概是车价的1%-1.5%，10万的车一年约1000-1500元。

四、按需附加的“个性化险种”

不计免赔险建议新手必加，能消除主险15%-20%的免赔率，实现全额赔付；新能源车车主可以加三电系统险和充电桩险，一年100-300元，保障电池和充电桩的损坏；常载亲友或跑长途的车主，驾乘意外险也值得考虑，能覆盖车上人员的伤亡风险。

五、高性价比方案推荐

根据多年经验，不同车主适合不同组合：老司机或旧车可以选“交强险+200万三者险+医保外用药险”，一年1600-2000元；新车或新手建议“交强险+300万三者险+车损险+医保外用药险”，燃油车3000-5000元，新能源车5000-8000元；新能源车专属方案则要加上三电和充电桩险，保障更全面。

最后提醒，线上投保通常比线下便宜，小剐蹭如果费用低于次年保费涨幅，建议自费处理，这样能保持保费优惠。买车险关键是覆盖核心风险，不用盲目追求“全险”，适合自己的才是最好的。