车辆保险主要买哪几种保险？

刚提新车那会我也懵过，对着保险单上密密麻麻的条款犯愁，后来帮身边十几个朋友规划过车险，才摸透了这里面的门道。其实车险不用买全，抓住核心险种就能既省钱又安心，今天就把我踩过的坑和总结的经验分享给大家。

交强险（必买，没商量）

这是国家强制要求的，不买根本上不了路。我见过有人图省钱没买，结果被交警拦下，不仅扣车还得交双倍保费，得不偿失。它主要赔事故中对方的人身伤亡和财产损失，但保额有限，2026年家庭自用6座以下燃油车首年950元，新能源车855元，连续几年不出险还能打折，这个钱千万别省。

第三者责任险（核心中的核心）

交强险的保额完全不够用，现在路上豪车多，随便蹭一下修理费就几万，要是撞到人，赔偿金额更是没上限。根据多年经验，三者险保额至少要200万起步，一线城市或者经常跑高速的建议直接上300万，两者保费差不了几百块，但能避免因一次事故返贫。2026年200万保额大概1200-1800元，300万在1500-2500元左右，这个钱花得值。

车辆损失险（看车况和驾驶技术）

这个是保自己车的，碰撞、剐蹭、自然灾害甚至被盗都能赔。新车或者新手司机建议买，毕竟刚开车难免刮刮碰碰，修一次车的钱可能比保费还贵。但如果车龄超过5年，残值不高，老司机开车又稳，也可以考虑不买。2026年燃油车车损险大概是车价的1%-1.5%，新能源车因为要保电池电机，保费会贵20%-30%。

医保外医疗费用责任险（强烈推荐附加）

这个险种我逢人就推荐，一年才50-80元，却能解决大问题。万一事故中有人受伤，治疗时用了医保外的药或者器械，这个险就能报销，不然这些费用得自己掏。我有个朋友之前没买，事故后对方用了进口药，自己补了一万多，后悔死了。

车上人员责任险（按需选择）

如果经常载家人朋友，建议买一份，能保障车内人员的人身伤亡。但如果平时就自己开，或者已经买了人身意外险，也可以不单独买这个。

最后给大家两个经典方案参考：新手新车选交强险+300万三者+车损+医保外用药，保障全面；老司机旧车可以选交强险+200万/300万三者+医保外用药，经济实惠。记住，车险不是买得越多越好，适合自己的才是最好的。