遥不可及梦

汽车保险最主要买哪几种分享

很多车主在投保时都会纠结：到底哪些险种是必买的？其实保险配置没有标准答案，但核心险种的选择直接关系到理赔时的保障力度，今天就来拆解最关键的几类险种，帮你避开投保误区~ 🧐

一、法定必买：机动车交通事故责任强制保险（交强险）

交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，保费实行全国统一标准，家庭自用汽车首年保费为950元，未发生有责事故的情况下，后续保费可逐年下浮，最低可降至665元。需要注意的是，交强险的赔付额度有限，死亡伤残最高赔付18万元，医疗费用最高1.8万元，财产损失仅2000元，无法覆盖严重事故的损失，因此必须搭配商业险使用。 🚗💨

二、核心商业险：第三者责任险（三者险）

三者险是商业险中最关键的险种之一，作用是补充交强险的赔付不足，保障车主对第三方的赔偿责任。建议根据所在城市的经济水平选择保额，一线城市及新一线城市建议选择300万保额，二三线城市可选择200万保额，保费通常在800-1500元之间。投保时需附加医保外用药责任险，该附加险可覆盖第三方因事故产生的自费药费用，保费仅需50-80元，能有效避免理赔时的纠纷。 💰

三、车辆自身保障：机动车损失保险（车损险）

车损险主要保障车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、台风）、意外事故（如火灾、爆炸）等造成的损失，是保障车辆自身安全的核心险种。保费通常根据车辆价值计算，约为车辆购置价的1%-1.5%，例如15万元的车辆，保费大致在1500-2250元之间。需要注意的是，2020年车险综合改革后，车损险已包含玻璃单独破碎、自燃、涉水行驶、不计免赔率等附加险责任，无需额外购买这些附加险。 🚙💦

四、高性价比附加险：医保外用药责任险

医保外用药责任险是三者险的重要补充，可保障交通事故中第三方使用的非医保目录内药品费用。由于交强险和三者险默认仅赔付医保目录内的医疗费用，而实际治疗中自费药占比可能较高，该附加险能有效避免车主自行承担这部分费用，保费通常仅为三者险保费的5%左右，建议与三者险一同投保。 💊

五、场景化补充：新能源车专属险种

新能源车车主除了上述险种外，还需关注车损险中是否包含三电系统（电池、电机、电控）保障，目前主流保险公司的新能源车损险已将三电系统纳入保障范围。此外，充电桩责任险也是新能源车车主的重要选择，该险种可保障充电桩自身损坏及因充电桩引发的第三方责任，保费通常在100-300元之间，适合安装家用充电桩的车主。 ⚡