车保险有哪几个科普 📋

很多车主在第一次买车险时都会疑惑，到底需要买哪些险种？其实车险并不是越多越好，而是要根据自身情况选择合适的保障组合。下面就来科普一下车保险的主要类型和选购建议。

一、必买的法定险种

交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。它的保额分为三个部分：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。保费方面，燃油车首年950元，新能源车855元，连续未出险可享受折扣优惠。

二、核心商业险种

除了交强险，商业险中的第三者责任险和车损险是大多数车主的选择。第三者责任险可以补充交强险保额不足的问题，建议一线城市车主选择300万保额，二三线城市选择200万保额。保费通常在1200-2500元之间，附加医保外用药险只需50-80元，能覆盖自费药费用。车损险则保障车辆自身损失，包括碰撞、自然灾害等情况，保费约为车价的1%-1.5%，新能源车保费会高20%-30%。

三、高性价比附加险

不计免赔险可以消除主险15%-20%的免赔率，新手车主建议加购，保费约为主险的10%。新能源车主还可以考虑专属附加险，比如充电桩险和外部电网故障险，保费分别在100-300元和200-300元之间，能为新能源车提供更全面的保障。

四、场景化投保方案

新手或新车车主可以选择交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔险的组合，燃油车年保费约4000-6500元，新能源车约5000-8000元。老司机或旧车车主则可以简化方案，选择交强险+三者200万+医保外用药险，年保费约1500-2000元，车龄超过8年的车辆可以省去车损险。

车险配置需要结合自身用车场景，交强险+三者险+车损险是基础组合，新手和新能源车车主可以根据需求增加附加险。投保时可以对比线上渠道，通常比4S店便宜15%-20%。合理选择车险，既能获得足够保障，又能避免不必要的支出。