车买保险买哪几种科普 📋

很多车主在购买车险时都会陷入选择困境，面对琳琅满目的险种不知道哪些是必备的，哪些是可有可无的。实际上，车险配置需要结合用车场景、车辆情况和自身需求来决定，核心是在保障足够的前提下兼顾性价比。

1️⃣ 必买基础险种

交强险是国家强制投保的险种，燃油车首年保费通常为950元，新能源车为855元，未出险的情况下每年可享受折扣，最高折扣达30%。三者险建议根据所在城市选择保额，一线城市建议投保300万，年费大致在1200-2500元；二三线城市可选择200万保额，年费约800-1800元，能有效抵御碰撞豪车等高额赔偿风险。车损险则是新车或中高端车的必备险种，燃油车保费约为车价的1%-1.5%，以15万的车为例，保费大概在1500-2000元；新能源车专属险包含三电保障，保费比燃油车高20%-30%。

2️⃣ 高性价比附加险

医保外用药险年均保费50-80元，可覆盖医疗费中30%-50%的自费药支出，是性价比很高的附加险。不计免赔险的保费为主险保费的10%，能消除15%-20%的免赔率，新手车主建议购买。新能源车主还可关注充电桩险和电网故障险，前者年费100-300元，后者50-200元，能为充电过程提供更全面的保障。

3️⃣ 场景化组合方案

新手或新车车主建议选择交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔的组合，燃油车年费约4000-6500元，新能源车5000-8000元。老司机或旧车车主可精简方案，选择交强险+三者200万+医保外用药，年费大致在1500-2000元，旧车可根据实际情况不买车损险。

4️⃣ 投保省钱技巧

线上投保通常比4S店便宜15%-20%，在双11、618等大促期间最高可省50%。连续3年未出险的车主，商业险保费最低可打4.3折。此外，2000元内的小额事故建议自费处理，避免次年保费上涨。

车险配置的关键在于抓大放小，根据自身情况选择合适的险种和保额。新能源车主需重点关注电池和充电保障，老司机则可通过精简方案提高性价比。投保时善用线上渠道折扣，能有效降低保费支出。