涉水险是否包含在车损险内？

最近雨季常收到车友私信问涉水险的事，作为在车险行业摸爬滚打十多年的老司机，我见过太多车主因为搞不清保险条款，在车辆涉水后吃了大亏。今天就结合最新政策和实际案例，给大家讲清楚涉水险和车损险的关系，避免大家花冤枉钱。

一、涉水险已并入车损险主险

根据2020年车险综合改革的统一规定，涉水险已正式并入车损险主险，不再作为附加险单独销售。这意味着，只要你投保了车损险，车辆因暴雨、洪水等自然灾害导致的涉水损失（包括发动机损坏），均可获得保障。我去年处理过一个案例，车主的车在暴雨中被淹，发动机进水损坏，因为投保了车损险，最终获得了全额赔付。

二、这些情况不赔付

虽然涉水险并入了车损险，但并非所有涉水情况都能理赔。根据经验，以下两种情况保险公司通常拒赔：

• 1️⃣ 二次启动不赔付：车辆涉水熄火后，若人为强行启动发动机造成损坏，属于操作不当，保险公司会拒赔。我见过一位车主，车辆涉水熄火后，以为发动机没问题，强行启动，结果导致发动机缸体破裂，保险公司拒赔，最终自己承担了数万元的维修费用。

• 2️⃣ 车辆在行驶中因涉水导致的其他损失，若未投保相应附加险，也可能无法理赔。比如，车辆涉水后导致电路损坏，若未投保自燃险或其他相关附加险，可能无法获得赔偿。

三、新能源车同样适用

新能源车的三电系统（电池、电机、电控）因涉水受损，同样受车损险保障。不过需要注意的是，新能源车的电池涉水后，维修成本较高，建议车主在投保车损险时，仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围。

四、遇到涉水事故该怎么办

车辆涉水后，应立即熄火并报案，保留现场证据，切勿尝试二次启动发动机。同时，日常停车尽量避开低洼地段，雨季来临前可检查车辆密封性能，比如车门、车窗的密封条是否完好，避免雨水渗入车内。

总之，涉水险已并入车损险主险，车主无需单独购买。但在遇到涉水事故时，一定要注意操作规范，避免因二次启动等操作不当导致拒赔。希望大家都能平安度过雨季，避免不必要的损失。