涉水险包含车损险吗

暴雨季来临，不少车主开始关注车辆涉水后的保障问题，其中“涉水险是否包含在车损险里”是近期咨询量较高的问题。根据2020年车险综合改革后的行业规范，涉水险已正式并入车损险主险，车主无需单独投保即可享受相关保障，这一调整简化了投保流程，也让保障范围更清晰。

涉水险与车损险的关系

自2020年9月车险改革实施后，涉水险作为附加险的历史正式结束，其保障责任被整合至车损险中。这意味着，只要车主投保了车损险，车辆因暴雨、洪水等自然灾害导致的涉水损坏（包括发动机、车身电器、内饰等）均在保障范围内。需要注意的是，改革前未投保涉水险的车辆，涉水损失通常不在车损险赔付范围内，而改革后这一情况已得到统一规范。

涉水险并入后的保障范围

整合后的车损险对涉水损失的保障涵盖两类核心场景：

• 1️⃣ 燃油车：因积水导致发动机进水损坏（如连杆变形、气缸拉伤等），以及车身电子元件、内饰受潮损坏；

• 2️⃣ 新能源车：电池包、驱动电机、电控系统等三电系统因涉水引发的故障或损坏。

不过，保障范围存在明确免责条款，最关键的一点是：车辆涉水熄火后，若车主强行二次启动发动机导致的扩大损失，保险公司通常不予赔付。

理赔注意事项

车辆涉水后，车主需遵循以下步骤确保顺利理赔：

• • 第一时间联系保险公司报案，保留现场照片或视频证据；

• • 切勿尝试启动发动机，应等待专业救援车辆拖至维修机构；

• • 配合保险公司完成损失核定，提供气象部门发布的暴雨/洪水预警证明（部分地区可能需要）。

此外，车辆长期泡水导致的锈蚀或电路老化，需由保险公司定损人员现场评估是否属于赔付范围。

涉水险并入车损险后，车主的保障门槛降低，但理赔细节仍需注意。建议车主在投保时仔细阅读保险条款，明确免责情形，同时在雨季来临前做好车辆防水检查，如清理排水孔、检查密封条等，从源头减少涉水风险。