车损险是否包含涉水险？

暴雨季开车总担心发动机进水？很多车主都在问：现在买的车损险到底包不包含涉水保障？其实自2020年车险综合改革后，涉水险已经正式并入车损险主险，不用再单独购买附加险了。

涉水险并入车损险的政策依据

根据银保监会2020年发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，原机动车损失保险条款中的“发动机涉水损失险”等附加险责任，统一纳入机动车损失保险责任范围。这意味着，只要投保了车损险，车辆因暴雨、洪水等自然灾害导致的涉水损失，均可按照条款约定获得赔偿。

车损险涉水保障的具体范围

• 车辆在停放状态下被淹，导致内饰、电子元件、底盘部件损坏

• 行驶过程中涉水，造成发动机进水后熄火（未二次启动）的维修费用

• 新能源车的三电系统（电池、电机、电控）因涉水导致的直接损失

• 车辆被洪水冲走或淹没至一定程度，达到推定全损标准的赔付

涉水理赔的关键注意事项

• ✅ 涉水熄火后严禁二次启动：发动机进水后强行点火会导致连杆弯曲、缸体破裂，属于人为扩大损失，保险公司不予赔付

• ✅ 第一时间报案定损：车辆被淹后需在48小时内联系保险公司，保留现场照片、气象证明（如暴雨预警）等证据

• ✅ 维修需到正规机构：选择保险公司合作的维修厂或具备二类以上资质的修理厂，避免因维修不当影响理赔

• ✅ 未年检车辆可能拒赔：车辆需通过年度检验且无非法改装，否则可能被认定为免责情形

新能源车与燃油车的差异说明

新能源车的涉水保障重点在三电系统，而燃油车则聚焦发动机。根据行业数据，新能源车电池包通常具备IP67级防水能力，但长时间浸泡仍可能导致密封失效。建议车主在暴雨天尽量避免涉水行驶，水深超过轮胎一半时应选择绕行。

遇到车辆涉水事故时，正确的处理流程是：立即熄火断电→撤离至安全区域→联系保险公司和救援→等待专业人员到场定损。记住，盲目操作可能会让原本能理赔的损失变成自费项目。