座位险驾乘险指南 📝

最近后台总有朋友问座位险和驾乘险的事儿，今天就用我见过的真实案例给大家捋捋清楚。先问第一个问题：这俩险种到底有啥本质区别？根据多年经验，座位险属于车险附加险，只在本车有责时赔付，比如你追了别人尾，自己车上人受伤了才能用，保额通常1-10万/座，出险还会影响次年保费；而驾乘险是独立意外险，不管谁的责任都能赔，哪怕是对方全责或者遇到自然灾害，保额普遍50-100万/座，理赔不挂钩车险保费，这点很关键。

第二个问题：座位险和驾乘险能同时买吗？答案是肯定的，但赔付规则得搞明白。我处理过不少理赔案例，伤残或身故赔偿是可以叠加的，比如座位险买了10万，驾乘险买了50万，真出大事儿能拿到60万；但医疗费是按实际支出封顶的，不能重复报，建议先申请座位险理赔，剩下的再用驾乘险补，这样能最大化保障。

第三个问题：不同用车场景该咋选？如果是城市代步、平时就自己开，优先选驾乘险，50万/座一年也就300来块，能覆盖无责时的重大风险；要是家庭主力车，经常载着老人孩子，建议组合买，座位险5万/座加驾乘险100万/座，一年800左右，小额医疗和高额意外都能顾到；要是跑网约车、顺风车这种营运车辆，必须双险都上，还得选营运版产品，座位险10万/座加驾乘险100万/座是常见配置。

最后再提醒几点注意事项：买驾乘险尽量选不指定座位的，这样全车乘客都能保；医疗费理赔顺序别搞反，先座位险后驾乘险；免责条款一定要看清楚，酒驾、无证驾驶这些情况是不赔的。总之，座位险和驾乘险就像安全带和气囊，单独用都有短板，搭配好了才能给车上人真正的安心保障。