驾乘险和座位险买哪个好？

很多车主在给爱车投保时，都会纠结驾乘险和座位险到底该选哪个，其实两者并非对立关系，而是各有侧重的互补型险种。想要做出合适的选择，首先得清楚它们的核心差异，再结合自身的用车场景来判断。

保障对象的差异

座位险属于车险中的附加险，遵循“跟车不跟人”的原则，保障范围仅限于投保车辆的指定座位，也就是说只有坐在这辆车特定座位上的人员才能获得保障。而驾乘险的保障模式更灵活，既可以选择“跟车”模式保障车内所有人员，也能选择“跟人”模式，保障指定人员在不同车辆上的乘车风险，比如车主乘坐朋友的车或租车出行时也能获得保障。

赔付规则的不同

座位险的赔付与事故责任挂钩，若车主在事故中无责，座位险通常不承担赔偿责任；若车主承担全责、主责或次责，则会按照对应的责任比例进行赔付。驾乘险则采用无责赔付原则，无论事故责任在谁，只要符合保险条款约定的条件，就能获得全额赔付，这一点在保障力度上更具优势。

保费与保额的对比

座位险的保费相对较低，通常每年在80-300元左右，司机位的保额一般在1-10万/座；驾乘险的保费稍高，每年大概300-800元，但保额更高，部分产品可达50-100万/座。从性价比来看，若追求高保额保障，驾乘险的单位保额成本更划算。

不同用车场景的选择建议

如果是家庭用车，建议组合投保，比如给司机位投保5万保额的座位险（年费约80元），再搭配一份50万保额的驾乘险（年费约500元），这样既能覆盖日常的小额医疗费用，又能应对重大意外风险。营运车辆由于载客频率高、风险较大，除了按规定投保保额≥5万/座的座位险外，还应补充营运版驾乘险，进一步提升保障力度。对于单人通勤的车主来说，优先选择驾乘险会更合适，300元左右档位的产品性价比就比较高，能满足日常通勤的保障需求。

投保时的注意事项

在选择这两种保险时，还要注意医疗报销范围，部分产品可能只报销社保内的医疗费用，而有些产品则能覆盖社保外的费用，这一点需要仔细查看条款。另外，一些驾乘险会在节假日期间提高保额，比如节假日保额翻倍，这类产品对于经常在节假日出行的车主来说更具吸引力。

总的来说，驾乘险和座位险各有特点，没有绝对的好坏之分。座位险适合作为基础保障覆盖小额风险，驾乘险则更适合应对重大意外。车主可以根据自己的用车频率、载客情况以及预算来灵活搭配，让保障更加全面。