座位险驾乘险需都买吗？

座位险驾乘险需都买吗？

很多车主在配置车险时都会陷入这样的纠结：座位险和驾乘险到底要不要一起买？其实这两种保险的保障逻辑不同，是否需要同时配置，得结合用车场景和自身需求来判断。

核心差异对比

座位险属于车险附加险，仅在车主对事故负有责任时按比例赔付，保额通常在1-10万/座，适合覆盖轻微事故的医疗费用，但出险会影响次年车险保费。驾乘险则是独立的意外险，无论事故责任在谁都能赔付，保额可达50-200万/座，保障范围更广且不影响车险保费。

建议同时购买的场景

• 高频家庭出行：若常搭载家人（尤其老人、儿童），建议座位险选5万/座+驾乘险100万/座，既覆盖小额医疗费又防范重伤风险。

• 网约车/顺风车：座位险满足营运合规要求，驾乘险补充高额赔付，避免因乘客伤亡导致重大经济损失。

• 新手司机：事故率相对较高，双重保障能分散风险，座位险应对日常剐蹭，驾乘险应对严重人身伤害。

预算有限时的选择优先级

• ✅ 单人用车：优先驾乘险（年费约300元），100万保额覆盖单人驾驶场景。

• ✅ 偶尔载客：驾乘险保额做足，座位险可暂缓配置。

• ✅ 长途自驾游：短期投保高额驾乘险（部分产品支持按天投保），灵活应对长途风险。

注意事项

• ⚠️ 已有高额人身意外险（50万以上）的车主，可降低座位险保额，避免保障重叠。

• ⚠️ 购买驾乘险时需确认是“跟车”还是“跟人”，营运车辆建议选跟车型，确保所有乘客都能获得保障。

对于多数家庭用车来说，座位险和驾乘险搭配购买是更稳妥的选择，座位险覆盖小额医疗支出，驾乘险应对重大风险。若预算有限，优先选择高保额驾乘险（50万/座起），再根据载客频率补充座位险。营运车辆、新手司机或高频载人场景，两者搭配能形成更全面的保障体系。