座位险和驾乘险重复吗？

座位险和驾乘险重复吗？

最近总有车主问我，座位险和驾乘险是不是重复了，是不是买一个就行？其实不然，根据我多年的经验，这两者在保障范围和赔付逻辑上有本质区别，甚至可以形成互补。今天就来给大家详细解答一下这个问题。

核心区别

首先，赔付原则不同。座位险属于责任险，只有本车有事故责任时才能赔付，赔付比例根据责任划分，全责赔100%、主责70%、同责50%、次责30%。而驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要车上人员受伤即可全额赔付。其次，保障范围不同。座位险覆盖医疗费、误工费、护理费、丧葬费等间接损失，最高保额通常为10万/座。驾乘险则侧重意外伤残/身故、医疗费、住院津贴，最高保额可达100万/座。最后，保费差异也很明显。座位险约为80-100元/座/年，驾乘险通常200-500元/车/年。

选购建议

对于私家车主来说，优先选驾乘险比较合适，因为它保额高且覆盖所有乘车场景。如果是营运车辆，必须买座位险，有条件的话可以叠加驾乘险，这样保障更全面。如果平时高频载人，建议两者搭配购买，驾乘险保意外，座位险补间接损失。新手司机由于驾驶经验不足，至少要配置驾乘险，降低高额赔偿风险。

座位险和驾乘险的核心差异在于赔付逻辑和保障侧重点。实际使用中，两者更像是互补关系：驾乘险提供兜底保障，座位险弥补间接损失。建议大家根据用车频率、载客场景综合选择，预算充足时可组合投保。