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车损险几年后没必要买来了

很多车主都会纠结一个问题：车开了几年后，车损险到底还要不要续？其实这个问题没有绝对答案，得结合车龄、车型和自己的用车情况来判断，今天就给大家梳理几个关键考量点，帮你做出更合适的选择。

1️⃣ 普通家用车：车龄超10年可重点评估停保可能对于卡罗拉、朗逸这类普通家用车，车龄超过10年后，车辆残值通常会降到5万元以下，此时车损险的年保费大概在800-1200元，保费和保额的比值会明显失衡。比如一辆原价15万的车，10年后保额可能只剩3万左右，要是发生小剐蹭，自费维修的费用往往比走保险更划算，还能避免次年保费上涨。不过如果车辆仍有较高使用价值，或者车主对维修费用比较敏感，也可以再观察1-2年再决定。
2️⃣ 过渡期车辆：8-10年需每年核算保费占比车龄在8-10年的车辆，处于是否停保车损险的过渡期，建议每年续保前核算一次保费与车辆现值的比例。当保费超过车辆现值的30%时，比如车辆现值2万元，保费超过600元，就可以考虑停保了。这个阶段常见车型的配件价格已经比较亲民，小故障的自费维修压力不大，车主可根据自身经济情况灵活选择。
3️⃣ 特殊车型：需延长投保年限新能源车（比如搭载三电系统的车型）、稀有进口车（如保时捷911）或豪华车（如奔驰S级），建议延长车损险投保年限。新能源车的三电系统维修成本较高，进口车和豪华车的配件价格昂贵，即使车龄较长，一旦发生事故，自费维修的费用可能让车主难以承受，保留车损险能更好地转移风险。此外，经常在山区或沿海地区用车的车主，由于这些区域事故率相对较高，也建议继续投保车损险。
4️⃣ 使用场景：结合实际用车情况判断除了车龄和车型，用车场景也是重要考量因素。如果车辆月均里程低于500公里，事故率会下降60%左右，停保车损险的风险较低；要是日常维修多是电瓶更换、刹车片更换这类数百元就能解决的小问题，且维修成本低于保费，也可以考虑停保；当车辆临近报废，或者车主具备足够的自费维修能力时，车损险就没必要再续了。