车损险几年后没必要买整理

最近身边几个开老车的朋友都在问我，车损险到底买到第几年就可以停了？其实这个问题没有标准答案，得结合车龄、车型和用车场景来看。我自己开了8年的老车，去年刚停了车损险，今天就把整理的经验分享给大家~

10年以上普通燃油车：建议停购车损险

💡 开了10年的车，残值基本只剩原价的20%左右了。比如当年15万买的车，现在可能就值3万。但车损险保费每年还要800-1200元，相当于保额的3%-4%。而且保险公司对老车的承保范围会收紧，事故后常常按比例赔付，小剐小蹭可能还不够抵扣免赔额。我去年出险一次，修车花了1200，最后只赔了700，算下来还不如自费划算。

8-10年过渡期：每年评估保费与现值比

✅ 这个阶段的车可以每年做个简单计算：如果车损险保费超过车辆现值的30%，就可以考虑停保了。比如车现在值2万，保费超过600元就不太划算。像轩逸、哈弗H6这类保有量大的车型，配件价格已经很亲民，小修小补几百块就能搞定。我邻居的轩逸开了9年，去年保费要700多，他果断停了，说一年下来修车费也就500左右。

这些特殊情况，建议继续买

• 🚗 新能源车：电池、电机这些核心部件价格太高，比如比亚迪汉EV换个电池要5万多，一旦出问题自费根本吃不消。

• 🔧 稀有/进口车：像玛莎拉蒂这类车，配件不仅贵还难等，小事故修起来可能比车价还高。

• 🌧️ 高风险地区：住在山区容易刮底盘，沿海城市台风多，建议把车损险延长到10年以上。

停保后的替代方案

💡 停了车损险，第三者责任险一定要买够，建议至少200万保额，毕竟撞到人或豪车赔不起。新能源车可以单独买电池专项险，部分保险公司有针对老车的“低保额车损险”，保费能降40%左右，预算有限的话可以考虑。

最后想说，车损险不是买得越久越好，也不是越早停越好。每年续保前，先查一下自己车的现值，再对比保费，就能做出最划算的选择啦！你们的车都开了几年？车损险还在买吗？欢迎在评论区交流~