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第三者不计免赔取消了吗？

近期车险市场的政策调整引发了不少车主对三者险不计免赔条款的疑问，尤其是2025年新政策实施后，原有的附加险购买模式发生了显著变化。根据银保监会发布的《机动车商业保险条款（2025版）》，三者险的不计免赔规则已从附加险转为基础保障，但并非完全取消，而是通过更灵活的特约条款实现差异化投保。

默认保障升级

2025年改革后，三者险主险条款中已默认包含基础不计免赔责任，车主无需像改革前单独购买“不计免赔率险”附加险。这意味着在常规事故中（如非违法驾驶、未超时报案等情形），保险公司将按照责任比例全额赔付三者险保额，无需车主承担免赔部分的费用。这一调整简化了投保流程，降低了车主的基础投保成本。

✅ 可选减费条款

新政策新增了“绝对免赔率特约条款”作为三者险的可选附加险。车主可根据自身风险偏好，选择5%-20%的绝对免赔率（例如选择20%免赔率，保费可降低约15%）。该条款生效后，保险公司将在三者险赔付时扣除约定比例的免赔额，适合驾驶习惯良好、出险概率较低的车主。需要注意的是，该条款需在投保时主动勾选，且一旦选择，所有三者险事故均适用约定免赔率。

💡 例外免赔情形

尽管基础不计免赔已纳入主险，但在特定情形下仍会触发免赔：

- 酒驾、无证驾驶等严重违法行为，保险公司保留20%绝对免赔率；

- 事故发生后超48小时报案，可能导致赔付比例下降10%；

- 货车超载、未按规定年检等违规行为，保险公司可加扣10%免赔额。

这些情形属于保险合同中的免责或减责条款，不受基础不计免赔保障覆盖。

📌 投保注意事项

车主在投保三者险时，应重点核对保单“特别约定”栏，确认是否附加了绝对免赔率特约条款。同时需仔细阅读保险条款中的“责任免除”部分，明确违法驾驶、超时报案等情形的具体免赔规则。建议根据自身驾驶情况选择是否附加减费条款，例如长期市区通勤、无违章记录的车主可考虑选择10%-15%免赔率以降低保费，而经常长途驾驶或新手车主则建议保持全额保障。