痛锭思痛

不计免赔险推荐 🚗

很多车主买车险时总在纠结要不要加不计免赔，根据我多年接触理赔案例的经验，这个险种其实是“花小钱省大钱”的典型。今天就用问答形式，把大家最关心的问题讲透，帮你判断是否需要买。

Q1：不计免赔险到底是什么？它能解决什么问题？

简单说，不计免赔是商业车险的附加险，必须搭配主险（比如车损险、三者险）购买。我见过很多车主出险后才发现，即使买了主险，保险公司也会按责任比例扣除5%-20%的免赔额，这部分得自己掏。而附加不计免赔后，就能把这部分自费的钱转嫁给保险公司，相当于“全额理赔”的保障。

Q2：哪些车主特别需要买不计免赔？

首先是新手司机，根据经验，新手第一年出险概率普遍比老司机高30%左右，万一剐蹭到豪车，不计免赔能帮你省下大笔自费金额。其次是新车车主，新车配件贵，小事故维修可能就要几千块，不计免赔的保费通常只有主险的15%-20%（比如主险2000元，不计免赔大概300-400元），性价比很高。另外，经常跑高速或市区拥堵路段的车主也建议买，这些场景下事故风险更高。

Q3：买不计免赔需要注意哪些“不赔”的情况？

别以为买了就万事大吉，有些情况保险公司是不赔的。比如事故后逃逸、酒驾毒驾、车辆未年检，这些属于违法行为，不计免赔也救不了。还有一种情况是“找不到第三方”，比如车停在路边被刮了却找不到肇事者，这种通常会有30%的免赔额，不计免赔也可能不覆盖，不过有些保险公司可以附加“无法找到第三方特约险”来解决。

Q4：所有附加险的不计免赔都需要买吗？

不一定。比如盗抢险、划痕险的不计免赔，性价比就相对低一些。盗抢险的不计免赔，只有在车辆被盗抢后才能用到，但现在盗抢案件越来越少；划痕险的不计免赔，保费本身不高，即使没有不计免赔，自费部分也有限。建议重点给车损险和三者险买不计免赔，这两个是最常用的主险，理赔概率也最高。

Q5：买不计免赔有什么实操建议？

首先，一定要和主险一起买，单独买不了。其次，投保时要看清条款，特别是免责部分，别等出险了才发现“踩坑”。最后，根据自己的用车情况选择，比如如果你是老司机，开车很小心，每年都不出险，也可以考虑不买，但新手和新车还是建议必买，毕竟风险这个东西，预防总比事后后悔好。