不计免赔险攻略

很多车主以为买了全险就万事大吉，结果理赔时才发现要自掏腰包。根据经验，这多半是没搞懂不计免赔险的门道。今天就给大家梳理这份实用攻略，避免理赔踩坑。

• 1️⃣ 先搞懂不计免赔险的核心作用

• 不计免赔险是商业险的附加险，不能单独购买。根据多年经验，它能把本该车主承担的免赔额（通常是5%-20%）转嫁给保险公司。比如车损险规定全责免赔20%，买了不计免赔就能全额赔付。但要注意，它不是万能险，有些情况不赔。

• 2️⃣ 明确不计免赔险的保障范围

• 常见的保障场景包括：车损险中的事故责任免赔、三者险中的责任比例免赔、盗抢险中的绝对免赔额等。根据经验，大部分常规事故都能覆盖，但精神损失、间接损失等不在保障范围内。投保前要仔细看条款，别想当然。

• 3️⃣ 注意不计免赔险的免赔情形

• 有些情况即使买了不计免赔也没用。比如事故后逃逸、未年检车辆出险、酒驾毒驾等违法行为。根据经验，还有一种情况容易被忽略：找不到第三方时，通常有30%的绝对免赔，不计免赔险也不覆盖。这种情况可以额外买“无法找到第三方特约险”。

• 4️⃣ 如何正确投保不计免赔险

• 首先，它必须附加在主险上，比如车损险、三者险、座位险等。根据经验，建议主险都配上对应的不计免赔，这样保障更全面。投保时要确认清楚，有些保险公司会打包销售，但自己要知道保了哪些。

• 5️⃣ 理赔时的注意事项

• 出险后第一时间报案，保留现场证据。根据经验，理赔时要主动告知保险公司自己买了不计免赔险，避免遗漏。如果遇到理赔纠纷，先看条款，再找保险公司协商，必要时可以投诉到银保监会。

• 6️⃣ 不计免赔险的保费和性价比

• 它的保费不高，通常是主险保费的15%-20%。根据经验，几百块钱就能买到，性价比很高。尤其是新手司机、经常跑长途的车主，建议一定要买，能避免很多麻烦。

• 7️⃣ 新旧保险政策的变化

• 2020年车险改革后，不计免赔险被纳入车损险的保障范围，不用单独购买了。但三者险、座位险等的不计免赔还是需要附加。根据经验，现在投保时要注意区分，别花冤枉钱。

总之，不计免赔险是个好东西，但不是万能的。根据经验，车主们要仔细了解它的作用、范围和免赔情形，正确投保才能在理赔时不吃亏。希望这份攻略能帮到大家，开车更安心。