汽车保险该买哪些险种分享

汽车保险该买哪些险种分享

一、基础必买险种

交强险是国家强制购买的险种，未投保无法上路行驶，其保障范围包括第三方人身伤亡（最高18万元）和财产损失（最高2000元），首年保费燃油车为950元，新能源车为855元，连续3年不出险可享最低4.3折优惠。第三者责任险是交强险的重要补充，能覆盖第三方高额赔偿，一线城市建议选择300万保额，年费1600-2500元；二三线城市建议选择200万保额，年费1000-1500元，该险种需附加医保外用药险，年费50-80元，可覆盖自费药、进口器械等费用。车损险保障车辆自身因碰撞、自然灾害、盗抢等造成的损失，保费约为车价的1%-1.5%，15万燃油车年费约1500-2000元，新能源车保费上浮20%-30%，包含电池等特殊部件保障。

二、高性价比附加险

不计免赔险可消除主险10%-20%的免赔率，新手车主建议购买，保费约为主险的10%。充电桩险是新能源车主的专属附加险，覆盖充电桩损坏及事故责任，年费100-300元，建议搭配电网故障险，年费200-300元。驾乘意外险适合长途车主，覆盖车上人员意外，50万保额年费约200元。

三、场景化配置方案

新手或新车车主可选择“交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔”的方案，燃油车年费4000-6500元，新能源车年费5000-8000元，能全面覆盖剐蹭、碰撞等常见风险。老司机或旧车车主可选择“交强险+三者200万+医保外用药险”的方案，年费1500-2000元，以低成本保障高频风险。新能源车主建议选择“交强险+新能源车损险+三者300万+充电桩险”的方案，年费5000-8000元，针对性保障三电系统和充电安全。

四、选购原则与避坑提醒

选购汽车保险应遵循“必买三件套”原则，即交强险+三者险（200万起）+车损险（按需选择），附加险优先级为医保外用药险>不计免赔险>充电桩险（新能源专属）。投保时可选择淡季（7-8月）投保享折扣，连续3年未出险保费最低5折，线上渠道比线下便宜15%-20%。需注意全险并非全赔，酒驾、无证驾驶等情况保险公司不赔，车内贵重物品丢失不在盗抢险保障范围内。