直线轴承

车子保险类型汇总 ✨

很多新手车主刚提车就被保险销售绕得晕头转向，一会儿说“全险”一会儿推“附加险”，其实车险配置有明确的优先级。根据我多年帮车主处理理赔的经验，先把核心险种搞懂，再按需加附加险，才是最省心的方式～

一、必买核心险种

交强险是法定强制险，不管新车旧车都得买，首年燃油车950元、新能源车855元，连续三年没出险能降到475元，但它赔付限额只有20万，光靠这个肯定不够。三者险是“保命险”，我见过不少车主因为保额买低了，撞豪车后自掏几十万赔偿，建议一线城市或开新能源车的选300万保额（年均1200-1600元），二三线城市选200万（年均800-1000元），新能源车保费会比燃油车高10%-15%。车损险现在是“打包险”，包含盗抢、自燃、玻璃单独破碎等7项责任，燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，新能源车得选专属车损险，毕竟三电系统（电池、电机、电控）的维修成本可不是小数目～

二、高性价比附加险

附加险不用全买，但这几个我逢人就推荐。医保外用药险年均才50-80元，能覆盖第三方治疗时的自费药，之前有个车主撞了人，光自费药就花了1万多，幸好买了这个险才没自掏腰包。不计免赔险也得配上，它能消除主险的免赔率，比如你全责时保险公司本来只赔80%，有了它就能100%赔付，保费大概是主险的10%。要是开新能源车，外部电网故障险一定要加，年均200元，能防范充电时电网异常导致的三电损坏，别觉得概率小，我去年就处理过两起充电桩电压不稳烧坏电池的案例～

三、分场景实用方案

不同车主适合的方案不一样，新手或新车建议选“全险套餐”：交强险+三者300万+车损险+不计免赔+医保外用药险，燃油车年均4000-6500元，新能源车5000-8000元，毕竟新手刮刮碰碰在所难免。老司机或车龄超过5年的旧车，可以精简一下：交强险+三者200万+医保外用药险，年均1500-2000元，旧车车损险性价比不高，只要三者险保额够，基本能覆盖大部分风险。新能源车专属方案得重点保三电：交强险+专属车损险+三者300万+外部电网故障险，年均5500-8000元，把核心风险都兜住～