车险一般买哪几种必看

车险一般买哪几种必看

开了十几年车，见过太多车主因为车险没买对，出事后自己掏几万甚至十几万的案例。2025年车险政策调整后，选对核心配置更重要，今天就给大家捋清楚必买的险种，少花冤枉钱还能全面保障。

基础保障组合

交强险是上路的“通行证”，必须买，燃油车首年950元，连续不出险最低能到475元；新能源车首年855元，最低451元，主要保第三方人身和财产损失。三者险是交强险的补充，根据经验，一线城市建议买300万保额，一年1200-1500元，二三线城市200万足够，800-1000元就能搞定，关键是要附加50-80元的医保外用药险，不然对方住院用了进口药，交强险和三者险的基础款可能报不了。

车辆损失保障

车损险适合新车或中高端车，燃油车保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车一年1500-2000元，新能源车因为电池成本高，保费要贵20%-30%，但它包含了盗抢、自燃、玻璃单独破碎等7项责任，不用再单独买附加险。不计免赔险也要加上，大概是主险的10%，能消除免赔比例，比如全责时本来只赔80%，加了这个就能全额赔付，小剐小蹭也不用自己掏腰包。

不同车主的定制方案

新手开新车，建议买交强险+300万三者+车损险+不计免赔+医保外用药，一年4000-6500元，毕竟新手刮擦概率高，全面保障更安心；老司机开旧车，交强险+200万三者+不计免赔就够了，一年1500-2000元，旧车车损险性价比不高，小问题自己修更划算；新能源车还要加个充电桩险，一年100-300元，避免充电桩被偷或损坏的损失。

省钱技巧

最后说几个实用的省钱方法：连续3年不出险，保费能打5折；小剐蹭如果维修费用低于500元，自己掏腰包比走保险更划算，不然第二年保费上涨可能超过维修费用；直接在保险公司官网投保，比找中介便宜10%-15%，还能避免中介乱加险种。

总之，车险不是买得越多越好，而是要根据自己的车型、驾驶经验和城市选择核心险种，记住这几点，就能花最少的钱，获得最实用的保障。