车险只买交强险三者险科普 📋

车险只买交强险三者险科普 📋

根据多年经验，很多车主纠结车险配置时都会问：只买交强险和三者险够不够？其实这个问题没有绝对答案，但从风险转移的核心逻辑来看，这两项险种确实是保障第三方权益的核心，尤其适合特定场景下的车主。不过要注意，这种组合只覆盖对他人的赔偿责任，自身车辆的损失是不包含在内的，这点得先明确。

一、交强险：法定强制的基础门槛

交强险是国家强制要求投保的险种，6座以下家用车首年保费为950元，连续3年未出险可降至475元的最低折扣价。它的保障范围包括第三方死亡伤残最高18万元、医疗费用最高1.8万元、财产损失最高2000元。但实际理赔中，2000元的财产损失额度往往不够覆盖豪车剐蹭，1.8万元的医疗费用也难以应对严重伤情，所以交强险只能算“入门级”保障。

二、三者险：补充交强险的关键险种

三者险是交强险的必要补充，建议车主根据所在城市选择保额，一线城市普遍推荐300万，二三线城市可选200万。200万保额的保费通常在500-800元/年，300万保额约800-1200元/年。理赔时会先通过交强险赔付，超出部分再按责任比例（全责100%、主责70%等）由三者险承担，能有效覆盖撞豪车、致人重伤等大额风险。

三、适用人群的具体分析

我见过很多案例，车龄超过8年且残值较低的老旧车车主，选择这种组合的比例很高——毕竟自身车辆维修费用可能接近甚至超过车辆残值，自费处理反而更划算。另外，连续3年无出险记录的老司机、年行驶里程低于5000公里的低频用车群体，以及预算有限的车主，也适合优先保障第三方责任，暂时放弃车损险等自身车辆保障。

四、需要注意的细节补充

三者险默认不赔付医保外用药，这是很多车主容易忽略的点，建议额外附加医保外用药责任险，保费仅需约50元/年，能覆盖事故中产生的进口药、自费药等费用。同时要记住，酒驾、无证驾驶等违法行为会导致保险公司拒赔，续保建议通过保险公司官方渠道，通常能享受15%-20%的折扣。

综合来看，交强险+三者险的组合能以1500-2000元/年的较低成本转移重大事故风险，但前提是车主能接受自身车辆损失自费处理。如果是新车、新手司机，或者车辆残值较高，还是建议补充车损险等险种，毕竟风险保障要结合自身实际情况来定。