车险只买交强险三者险攻略

想要精简车险配置，交强险+三者险的组合确实能满足大部分基础保障需求，但具体怎么搭配才能既省钱又全面？这里给你一份实操攻略，帮你避开不必要的花费，同时覆盖核心风险。

交强险（必买基础项）

交强险是国家强制购买的车险，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，家用车首年费用为950元（燃油车）或855元（新能源车），连续3年不出险可享受最低折扣，燃油车降至475元，新能源车降至451元。其赔付限额为死亡伤残18万元、医疗费1.8万元、财产损失2000元，虽然能覆盖部分基础风险，但额度有限，无法应对严重事故，因此需要三者险作为补充。2025年多地推出续保优惠，通过保险公司APP投保可享油卡或保养券补贴，投保时可关注此类福利。

三者险（核心保障补充）

三者险是交强险的重要补充，能赔付交强险之外的第三方损失，保额选择需根据所在城市调整。一线城市建议300万保额，年费约1200-1500元；二三线城市200万保额即可，年费约800-1000元。投保时建议绑定医保外用药责任险，每年仅需多花50-80元，就能覆盖第三方因事故产生的自费医疗开销，避免因自费药导致的额外支出。此外，通过线上渠道投保比4S店便宜15%-20%，可优先选择官方APP或正规第三方平台。

适用人群与注意事项

交强险+三者险的组合适合驾驶习惯良好、追求性价比的车主，尤其是驾龄5年以上无事故的老司机、车辆残值低于5万元的旧车车主，以及年里程少于5000公里的低频率用车人群。需要注意的是，该组合仅保障第三方损失，不涵盖车主自身车辆的维修费用，若车辆价值较高或驾驶环境复杂，可根据需求考虑车损险等其他险种。同时，三者险保额建议“宁高勿低”，300万与200万保额的差价仅约200元，却能在严重事故中提供更充足的保障。

组合搭配建议

推荐的精简组合为“交强险+三者险（200万或300万）+医保外用药责任险”，该组合能覆盖90%以上的日常驾驶风险，且费用可控。投保时可通过对比不同保险公司的报价，选择性价比最高的方案，同时关注续保优惠活动，进一步降低投保成本。

这份攻略帮你抓住车险配置的核心，既避免了不必要的开销，又确保了关键风险的覆盖，适合大多数注重实用性的车主。如果你的驾驶情况较为特殊，可根据自身需求灵活调整，但交强险和三者险作为基础保障，建议始终保持投保状态。