座位险驾乘险都买攻略 ✨

座位险驾乘险都买攻略 ✨

根据经验，不少车主会纠结座位险和驾乘险是否需要同时投保。其实两者保障范围不同，合理搭配能让保障更全面。座位险主要保障本车人员在事故中因本车责任导致的伤亡，而驾乘险则是意外险的一种，无论事故责任方是谁都能赔付。

核心差异先明确

座位险属于车险范畴，通常只有在本车有责任时才会启动赔付，保障范围包括医疗费用、误工费等直接损失。驾乘险则是人身意外险，保障车上所有乘坐人员，无论事故责任在谁，只要发生意外都能获得赔付，且保额通常较高，侧重身故和残疾等大额风险。

组合投保方案推荐

家用代步车（年里程1万公里内）的车主，建议以驾乘险为主，选择50万/座的保额，年保费大约300元；再搭配座位险作为补充，保额3-5万/座，年保费约150元。这样的组合能覆盖双方全责的场景，比如被追尾时，驾乘险依然可以赔付。

家庭多人用车且常载老人或儿童的，驾乘险可升级为含住院津贴的产品，比如200元/天的津贴；座位险则加强司机位保额至10万，乘客位5万。这种搭配兼顾了治疗费用和收入损失补偿，实用性较强。

营运车辆或高频载客的网约车、顺风车车主，座位险是必选的，需选择营运版，保额5万/座起步，年保费约800元；驾乘险则补充营运专属的100万/座，年保费约500元。需要注意的是，务必告知保险公司车辆的营运性质，避免理赔纠纷。

避坑指南

驾乘险优先选择“跟车不跟人”的版本，这样能保障所有乘坐人员，而不是仅保障特定驾驶员。已有高额人身意外险的车主，可以适当降低驾乘险的保额，避免重复投保造成浪费。2025年部分城市试点组合险种，保费降低约15%，保额可达200万/座，车主可咨询当地保险公司了解详情。

总结建议

日常代步的车主优先选择驾乘险，常载亲友的则需搭配座位险；建议座位险保额3-5万/座，驾乘险50万/座；双险组合年均保费约450-1300元，家用和营运车辆有所区别。最佳投保方式是用座位险覆盖基础医疗费用，驾乘险应对大额风险，两者形成互补保障，让出行更安心。