严格来说不是,但也不是不能操作,而且是合法操作。
既然我们说的是贷款,你首先应该知道贷款的原理。
贷款是指金融机构通过借入其持有的资金来赚取部分利息,即钱滚钱。
在这个过程中,除了衡量利息,最重要的是金融机构如何控制自己的风险,尤其是个人贷款。不要说注册了身份证就不能跑。你以为找一个被公安机关通缉的罪犯这么难,更何况是一个普通的“客户”。
因此,贷款中的风险控制一般有两种形式:信用贷款和抵押贷款。
无担保/信托贷款
顾名思义,就是根据你的个人信用来评估你贷款的风险,信用卡就是这样。银行会根据你的综合信用评价和日常消费流量来判断你的支付能力,是否愿意为你承担货币风险,这就是限额。
如果你需要信用贷款买车,你需要从银行贷款。你可以去特定的银行了解每个人可以借多少钱,如何偿还贷款。当然,银行也会推出相应的贷款产品。
抵押/担保贷款
既然是抵押,就要有抵押物。你的抵押品是这辆车。一般来说,一辆车落地后,即使直接从二级市场卖出,也会得到30%的降价,也就是说,万一你买不起,金融机构可以把你的车卖出去,保证不赔钱。一般汽车品牌所属的金融机构只允许你贷高达70%(这个70%的标准也是征信机构认可的,会作为判断信用贷款额度的参考)。当然需要提醒的是,就像抵押房子、汽车抵押一样,你要把车辆的产权证交给金融公司作为质押,还清后会寄回给你。
好,那之后你就能明白为什么零首付贷款理论上不存在了。银行和汽车金融公司不能冒赔钱的风险,让你零首付。至少你要向对方证明你有偿付能力,先付一部分,再加上房贷或者你良好的信用,这样对方才能相信你能顺利付清所有的钱。
是否无法合法实现0首付?不是,方式是两种贷款的组合,即汽车金融公司的贷款和银行的首付。但理论上,银行不会用你“贷款买车”的理由进行首付(因为即使你有最好的信用,银行也不能相信“需要首付的人总有能力还款”),所以你需要使用银行的免费小额贷款(即不需要说明钱去了哪里的产品),比如信用卡。
假设你想买一辆落地价10万元的车,你向一家汽车金融公司借了7万元,3万元的首付是用银行信用卡支付的(需要加一部分税,好像是1%,算了吧),这样你每个月只需要同时换信用卡(至少10%最低额度)和贷款。但是我告诉你,在这种情况下,信用卡每月最低还款10%的利息是可怕的,远远超出你的想象,所以要小心。
最后我想说:买车是为了扩大生活半径,提高生活质量。流动性是维持生活质量所必需的。如果你手头的钱连30%到50%的首付都支持不了,不建议你买车,因为你的目的和做法是背道而驰的,真的没必要。而且未来2-3年还款压力、用车成本、利息带来的额外经济压力都很大。别看数字拆分成36个月,没什么大不了的。漫长的道路上没有轻的负担。如果稻草多了,会压垮骆驼,更不用说生命了。