选车贷别看“零利率”

参观南昌后，目前很多4S商铺都推出了“零首付、零利息、零月供”的购车贷款。宝马、奔驰、东风日产、广汽本田、北京现代、上海大众、东风大岳起亚(微博)等品牌都推出了“车贷”业务，其中日产最长贷款期限为五年，还提供免息和低息车贷优惠。

据了解，东风日产汽车贷款业务占销量的10%-20%，英伦汽车贷款占总销量的5%-10%，北京现代汽车贷款业务占总销量的30%-40%。IX34、途胜、伊兰特车型可享受一年免息、免手续费的优惠政策。建行车贷手续费率两年6分，三年10分。不同模式对不同银行的贷款政策是不同的。比如索纳塔车型车贷没有额度限制，手续费是2012元。

据业内人士介绍，贷款购车已成为当今普遍现象。大部分消费者愿意选择融资成本相对较低的车贷，即使因为投资或资金周转可以一次性付清。汽车贷款在沿海发达城市和西方发达国家已经相当流行，未来可能成为大众购车的首选。如今，有各种各样的营销方法。我们不排除有些经销商会把车贷作为促销的“杀手锏”，但车贷在大品牌4S门店一年四季都是常事。毫无疑问，车贷已经成为汽车消费的发展趋势。

车贷银行，消费者有自由选择吗？

据4S门店的几位销售顾问介绍，为了开发更多的客户，厂家和经销商经常与多家银行合作，满足不同客户的需求。比如东风日产、上海大众、东风大岳起亚、北京现代等都与南昌多家银行合作过。准备借钱买车的胡先生提出了一个问题:“虽然每个4S店车贷都和很多银行合作过，但并不是和所有银行都合作，每个银行贷款设定的门槛都不一样，导致我们的消费者不知道如何选择。”对此，一位姓魏的销售顾问表示，今年没有强买强卖这回事。客户买车前，销售顾问会和他们沟通，告知相关贷款购买政策，了解客户自身情况，然后推荐客户贷款购买的类型。当然，如果客户有能力自己谈相关的贷款和购房银行，我们也会尊重客户的意愿。

“零利率”并不是完全零成本。

一位资深经济学家介绍，“零息贷款”是汽车厂商或经销商与银行合作进行的互惠行为。通过这种方式，银行可以增加信誉良好的个人贷款客户，消费者按揭贷款购车产生的利息将由厂家或经销商承担，而厂家或经销商则会降低购车门槛，打开客户群，向银行提供贴息，实际上是一种优惠促销的手段。

据了解，各大银行都与汽车经销商有这种贷款合作关系。据调查，“零利率”并非完全零成本，“零手续费”也未必真的免费。不少商家打出“零手续费”的口号。其实有可能这个费用已经加到车价里了，或者以手续费的形式给了银行。据了解，不同品牌的车辆对不同银行的贷款手续费不同，贷款期限越长，手续费率越高。

另一个分行的人说，一次性费用其实和我们说的利息是一样的，只是叫法不同。至于费率，贷款期限越长，费率越高。不是按月增加的。一般一年收费一次。其实也是贷款利率的一种，只是一次性收取。4号店“零利率”的标志只是一种促销方式。建议消费者在购车贷款前需要了解并询问相关信息。

一家律师事务所的专家认为，根据《金融管理条例》，银行和4S商铺无权收取手续费。这种手续费是变相收取利息的方式，不规范。消费者要买车，不要只看到“零”的美。如果“零首付”只是一个噱头，实际上并没有给消费者带来好处。无论是“零首付”，还是20%或50%的首付，消费者都会以按揭的方式支付。首付越低，相对月付越高，或者一次性手续费越高。而且，“零利率”贷款并不适合所有人，主要针对工作稳定、月收入较高的年轻人。因此，消费者在选择贷款购车时需要谨慎。