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在贷款这件事情上,除了选择合适的贷款机构以及合适的贷款产品之外,选择合适自己的还款方式也很重要,那么,究竟有哪些还款方式可以让我们去选择呢?
等额本息还款、等额本金还款法、按月付息,到期还本是贷款中最常见的3种还款方式。我们一起来分析一下3种还款方式的优势和劣势。
1、等额本息还款法
等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
优势:
(1)每月还款金额相同,方便记忆;
(2)此种还款方式,一般可申请较长的贷款期限(3年到5年),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。
劣势:
与等额本金还款法相比,每期本金还款较少,总利息付出较高;与按月付息,到期还本相比,每月都需偿还本金,资金利用率低。
2、等额本金还款法
等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
优势:
(1)前期每月还款多,总利息支付比较少;
(2)同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。
劣势:
(1)前期每月还款多,故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;
(2)每个月还款数额不一样,记起来比较麻烦。
3、按月付息,到期还本法
按月付息到期还本,顾名思义,就是只需每个月偿还利息,贷款到期后再一次性偿还本金,这种还款方式比较适合手上资金流不大,但后期有资金回笼的贷款群体。
优势:
(1)每月仅需支付利息,不需偿还本金,还款压力小,资金利用率高;较适合资金周期率快,回款周期短的客户;
(2)一般是三年授信,一年到期转一次,如果第二年资金充裕了,不需要这笔贷款了,就不去银行办理续贷授信即可,无违约金。
劣势:
(1)一年期后的还款压力大,一年期满后,必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话,可能会出现逾期,影响征信,去民间拆借资金成本高,有一定风险。
(2)贷款周期短,基本最长授信期限为3年,且一年一还,重新续贷,不适合项目周期长的人群。
每种还款方式都有优劣势,所以我们在选择时,一定根据自己的实际资金安排为依据,没有最优,适合自己的就是最好的!
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